*來源：土豆黑板（tudouheiban）

“你要悄悄學(xué)理財，然后驚艷所有人！”、“你還在靠一份死工資賺錢嘛？”、“比起沒錢，窮人思維更可怕”……

今年上半年，這些耳熟能詳?shù)男麄鳂?biāo)題充滿在抖音、公眾號上，準(zhǔn)確無誤的戳中了中產(chǎn)階級潛在意識里的“貧窮”焦慮。

“睡后收入”——這個聽起來多少讓人心動的詞出現(xiàn)在的標(biāo)題，連土豆老師也點進去過~

點進去后基本的套路都是一個個勵志故事，因為理財逆襲變身，走上人生巔峰。

當(dāng)你被這些爽文代入的時候，就會心生向往，幻想自己也能通過理財來改變命運，跳出平庸的生活。

中產(chǎn)階級“貧窮”的焦慮、疫情對在線教育的催動、上半年全民經(jīng)濟的滯后，多方因素讓在線教育理財這個新賽道一躍而起，成為市場的新寵。

據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)目前有1萬余家“理財教育”、“理財培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)，2019年新增相關(guān)企業(yè)近2000家，較十年前增長了800%。

理財意識覺醒，催生教育理財機構(gòu)增長

即便這樣，“理財教育”依然不是個新玩意兒。

最先的記載，甚至可以追溯到1920年美國經(jīng)濟學(xué)教授對“消費經(jīng)濟學(xué)”、“家庭經(jīng)濟學(xué)”做了早期論文研究。

后來，美國不斷加強理財、金融的教學(xué)，不管是K12階段還是大學(xué)階段，都加入理財經(jīng)濟相關(guān)課程。

但在中國，校內(nèi)“理財、財商”的教育沒有這么大范圍普及，甚至是缺失的。

但缺失不代表中國百姓沒有理財?shù)男枨笠庾R。近幾年來，“中國人到底有沒有理財意識？”一度成為熱議討論的話題，但從近幾年理財教育機構(gòu)大規(guī)模增長這一現(xiàn)象和以下的分析。

土豆老師認為，中國人的理財意識其實很強。

騰訊理財通曾公布過一則數(shù)據(jù)：在該平臺上，養(yǎng)老基金用戶中，80后、90后的用戶數(shù)量是分列各年齡段第一和第三位，但超一半的80、90后用戶平均理財收益率低于5%，并且主要傾向低風(fēng)險的固定收益產(chǎn)品。

這則數(shù)據(jù)顯示出了一個現(xiàn)象：當(dāng)下的年輕人絕對不乏理財?shù)囊庾R和興趣，但他們投資理財?shù)膹娏矣c實際理財技能的不足，才是困擾他們的主要矛盾。

基于此，市場對于理財教育需求的快速增長，原因也就不難理解了：隨著新一代年輕人的成長，老一輩銀行儲蓄存款的理財方式已經(jīng)無法滿足新生代年輕人對理財?shù)幕A(chǔ)訴求。

但由于中國財商教育的缺失，大多數(shù)人往往理財基礎(chǔ)知識薄弱，風(fēng)險承擔(dān)能力較低，因此，學(xué)習(xí)理財規(guī)劃、資產(chǎn)多元化配置的重要性和需求日益凸顯。

這個教育需求，推動了市場化的“理財教育”服務(wù)商發(fā)展和井噴。

比如長投學(xué)堂、小幫規(guī)劃、微淼商學(xué)院、十倍學(xué)堂等等，這些企業(yè)中有用戶數(shù)快速增長、營收過億的，也有在一級市場完成億元級別融資。

這要是在往前幾十年是很難想象到的，中國百姓的理財教育學(xué)習(xí)需求，能支撐起相應(yīng)體量的公司。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近10年來，“理財教育”、“理財培訓(xùn)”相關(guān)公司注冊量呈現(xiàn)波動上升趨勢，目前共有1萬余家“理財教育”、“理財培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)。

位于這個領(lǐng)域的頭部平臺長投學(xué)堂相關(guān)負責(zé)人也曾對外透露，截至2020年8月，其付費用戶已經(jīng)超過了500萬。

同時，Questmobile在今年初的發(fā)布一份理財市場分析報告中指出，截至二月，綜合理財月活躍用戶同比去年增長29%，平均使用時長也同比增加了26%。

當(dāng)然，這也跟今年疫情這場巨大的黑天鵝事件有關(guān)，疫情給社會及家庭帶來的經(jīng)濟壓力，促使更多用戶關(guān)注自身的財務(wù)狀況，關(guān)注如何通過理財實現(xiàn)生活的改變。

這也就是文章開頭，土豆老師所說的刺激“貧窮”焦慮文案隨處可見，變相給在線理財教育市場的推廣帶來了利好。

在線理財教育能否順利出圈

理財搭載上在線教育，讓很多資本貌似看到了新的風(fēng)口。

但這個市場現(xiàn)狀是怎樣？這個賽道在在線教育領(lǐng)域能否順利出圈？

與應(yīng)試型的在線教育運營模式大致相同，理財教育也會通過9元低價體驗課來進行學(xué)員的引流獲客，再通過社群的管理方式，進而向更加細分的中高階課程進行導(dǎo)流轉(zhuǎn)化。

在課程體系設(shè)計方面，理財教育從入門到進階到高階，從普適性啟蒙到股票、基金、保險類別的精耕細作課程一應(yīng)齊全，進階課程一般定價在2000—3000元左右。

從K12在線教育每年的燒錢大戰(zhàn)、高昂獲客成本可以看出，與其運營模式相似的理財教育，也有大量的抖音、微信公眾號廣告投放，這些燒錢式的營銷獲客讓理財教育也很難存活。

盡管市場已經(jīng)出現(xiàn)了單月營收達億元的機構(gòu)，但資本對財商教育的發(fā)展和投資都持謹慎態(tài)度。

事實上，理財教育行業(yè)如果僅靠提供課程培訓(xùn)，活下來的難度很大。

一些理財教育平臺，后期會逐漸轉(zhuǎn)型，進行基金、保險的推銷。也就是說，前期接受財商教育的學(xué)員，到后期會直接成為理財機構(gòu)的精準(zhǔn)用戶。

這也是讓理財教育飽受市場爭議地方。

不僅如此，從整個大環(huán)境來看，盡管在線理財教育已發(fā)展近10年，但與歐美成熟理財市場相比，缺少標(biāo)準(zhǔn)化、全時間、全場景的服務(wù)，比如貫穿用戶全年齡段的理財教育產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成。

雖然在中國，近年包括廣州等地區(qū)推出了面向K12學(xué)生的財商教育試點計劃，市場化的教育產(chǎn)品中，也有往“少兒、青少年”財商教育品類的延展，但從整體普及程度上來看，還遠遠不夠。

因此誰率先打造覆蓋用戶全生命周期的理財教育體系，誰就有望贏得資本青睞，并且可能最先登陸海外資本市場。

另外一點，做教育產(chǎn)品不可避免的課程同質(zhì)化、專業(yè)化問題，機構(gòu)端面臨著產(chǎn)品同質(zhì)化、產(chǎn)品需加速迭代等重重挑戰(zhàn)。

并且理財機構(gòu)需要強專業(yè)性，不能只關(guān)注怎么講好“勵志故事”把用戶請進來，而忽略用戶進來后能獲得什么，能否給予用戶物超所值的正確理財知識技巧。

想要賽道出圈，就必得先形成行業(yè)的良性循環(huán)，這點上理財教育行業(yè)還需繼續(xù)探索。

 本文轉(zhuǎn)載自微信公眾號“土豆黑板”。文章為作者獨立觀點，不代表芥末堆立場，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系原作者。