圖片來(lái)源：Unsplash

芥末堆文 近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），就規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)征求意見。

根據(jù)《通知》，監(jiān)管層主要防范“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”的四類風(fēng)險(xiǎn)：一是防范保單“超賣”導(dǎo)致的養(yǎng)老社區(qū)供給不足風(fēng)險(xiǎn)。二是防范養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。三是防范客戶對(duì)未來(lái)養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)支付能力不足導(dǎo)致的養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四是防范保險(xiǎn)公司未來(lái)無(wú)法提供約定養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的違約責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，監(jiān)管層設(shè)計(jì)了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，《通知》要求：一是開展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”的保險(xiǎn)公司充分考慮影響?zhàn)B老社區(qū)服務(wù)供給能力和客戶入住需求的各種因素，建立測(cè)算模型。二是保險(xiǎn)公司在自建養(yǎng)老社區(qū)時(shí)設(shè)立專業(yè)子公司，無(wú)論采取何種方式參與養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)都要向客戶如實(shí)說明業(yè)務(wù)責(zé)任歸屬，隔離養(yǎng)老社區(qū)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。三是保險(xiǎn)公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)對(duì)接的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)契合養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，匹配客戶未來(lái)養(yǎng)老資金需求。四是保險(xiǎn)公司要充分測(cè)算銷售產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)兌現(xiàn)可能出現(xiàn)的違約賠償責(zé)任，計(jì)提違約風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)入當(dāng)期成本，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

《通知》明確，保險(xiǎn)公司開展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）凈資產(chǎn)不低于人民幣50億元；（二）連續(xù)四個(gè)季度綜合償付充足率不低于120%；（三）連續(xù)四個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)B類及以上；（四）公司治理評(píng)估結(jié)果C級(jí)及以上；（五）資產(chǎn)負(fù)債管理能力不低于第3檔；（六）在其他各類監(jiān)管評(píng)級(jí)或監(jiān)管評(píng)估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；（七）連續(xù)四個(gè)季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率100%；（八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。