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芥末堆文 自去年11月4日人力資源社會保障部、銀保監(jiān)會等五部門正式印發(fā)《個人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》通知后，商業(yè)銀行、公募基金、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛加大個人養(yǎng)老金賬戶投資的產(chǎn)品布局力度，持續(xù)豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給。主要包括儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、公募基金四大類。

根據(jù)國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺官網(wǎng)公布數(shù)據(jù)顯示，截至4月6日，當(dāng)前市場上個人養(yǎng)老金產(chǎn)品有645只。其中儲蓄產(chǎn)品最多達(dá)到465只，基金產(chǎn)品137只、保險(xiǎn)產(chǎn)品25只、理財(cái)產(chǎn)品18只。

在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的布局上，銀行最為積極。部分上市銀行2022年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年年末，中信銀行個人養(yǎng)老金賬戶30.25萬戶，賬戶累計(jì)繳存金額5.08億元，戶均繳存金額1678.65元；民生銀行新增個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)39.52萬戶；興業(yè)銀行共開立個人養(yǎng)老金賬戶229.16萬戶，市場占有率超10%；招商銀行共開立個人養(yǎng)老金資金賬戶165.92萬戶。

與此同時(shí)，在今年3月的新聞發(fā)布會上，人力資源和社會保障部副部長李忠透露的數(shù)據(jù)顯示，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市和地區(qū)啟動實(shí)施3個月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人，至去年末的總繳費(fèi)金額為142億元。

雖然前四月開設(shè)賬戶人數(shù)接近3000萬，但實(shí)際繳費(fèi)人數(shù)還不到三分之一。在業(yè)內(nèi)人士看來，產(chǎn)品不夠豐富且可投資產(chǎn)品優(yōu)勢不足，是影響個人養(yǎng)老金賬戶活躍率的重要因素。

相比其他類型的金融產(chǎn)品賬戶，個人養(yǎng)老金賬戶有較長的封閉期，封閉期內(nèi)的資金無法自由轉(zhuǎn)換為不受限制的現(xiàn)金，制約了部分人群應(yīng)對突發(fā)情況的支付能力。此外，目前養(yǎng)老金賬戶為投資者提供的產(chǎn)品，較其他市場上的商業(yè)產(chǎn)品優(yōu)勢暫不明顯。