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芥末堆文 日前，江蘇銀保監(jiān)局印發(fā)《中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》（以下簡稱《通知》），督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，并重點(diǎn)就助力就業(yè)創(chuàng)業(yè)、推動(dòng)優(yōu)化供給、便利金融服務(wù)、做實(shí)消費(fèi)保障等四方面的金融服務(wù)工作提出14條具體措施。

隨著中國人口老齡化的進(jìn)一步加劇，國家戰(zhàn)略層面已高度重視人口老齡化問題，積極思考和探索解決方案，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)從制度和政策方面逐步加大對養(yǎng)老金融體系建設(shè)的支持力度，金融行業(yè)也在積極探索和發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。就現(xiàn)階段而言，我國養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)面臨集中化、專業(yè)化、覆蓋面不足等多重挑戰(zhàn)。

一方面，是對養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的全鏈條支撐不夠。一是養(yǎng)老信貸政策支持力度不足；二是融資支持產(chǎn)品種類單一。對養(yǎng)老行業(yè)的融資支持主要以信貸產(chǎn)品為主，信貸之外的產(chǎn)品，包括信貸資產(chǎn)支持證券、專項(xiàng)金融債、養(yǎng)老房地產(chǎn)信托投資基金(REITs)等創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用較少，配套的投資銀行、現(xiàn)金管理、結(jié)算托管等配套金融服務(wù)也存在短板。

另一方面，是對農(nóng)村養(yǎng)老金融服務(wù)的資源投入不足。一是在農(nóng)村養(yǎng)老金融服務(wù)布局不足，資源投入較少，難以擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面，農(nóng)村老齡人口對賬戶結(jié)算、個(gè)人信貸、普惠性養(yǎng)老產(chǎn)品等金融服務(wù)需求尚未得到滿足；二是在優(yōu)惠政策和專項(xiàng)產(chǎn)品少，針對農(nóng)村養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)等國家重點(diǎn)扶持行業(yè)，商業(yè)銀行配套信貸優(yōu)惠政策和專項(xiàng)融資產(chǎn)品也較少。

此外，養(yǎng)老金融產(chǎn)品缺乏競爭力。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是養(yǎng)老金融產(chǎn)品與普通金融產(chǎn)品區(qū)分度不大，產(chǎn)品缺乏吸引力；二是產(chǎn)品設(shè)計(jì)的養(yǎng)老特征不突出，與其他常態(tài)化金融產(chǎn)品無明顯差異；三是策略開發(fā)與產(chǎn)品管理能力有待提升，養(yǎng)老金融產(chǎn)品未能自成體系。

《通知》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大教育醫(yī)療、運(yùn)動(dòng)健身、家政養(yǎng)老等領(lǐng)域有效金融供給，支持通過項(xiàng)目貸款、REITs、保險(xiǎn)資金等方式，為養(yǎng)老社區(qū)、體育設(shè)施等民生項(xiàng)目建設(shè)提供金融支持，滿足居民高品質(zhì)生活消費(fèi)需要。及時(shí)跟進(jìn)數(shù)字電商、在線教育等領(lǐng)域金融服務(wù)需求升級變化，積極服務(wù)首店經(jīng)濟(jì)、首發(fā)經(jīng)濟(jì)、夜經(jīng)濟(jì)等消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展。主動(dòng)對接連鎖商貿(mào)流通企業(yè)、大型商超等金融需求，為其下沉農(nóng)村提供專業(yè)化金融支持，進(jìn)一步擴(kuò)大鄉(xiāng)村消費(fèi)空間。

《通知》強(qiáng)調(diào)，要不斷便利金融服務(wù)，改善消費(fèi)條件，積極發(fā)展消費(fèi)金融，提升保險(xiǎn)保障水平，合理降低消費(fèi)金融成本；要健全工作機(jī)制，加大宣傳推廣力度，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，形成協(xié)同促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)的良好環(huán)境。