“作為一種資產(chǎn)，如果它不能帶來什么價值，你就不要期望它的價格會上漲。這是傻子都明白的投資理論。”前不久接受媒體收集時，比爾·蓋茨明確表示，比特幣和ICO都是非?？駸岬男袨?，是一種投機(jī)行為。

目前，比特幣在經(jīng)歷了數(shù)月震蕩之后，已經(jīng)從1萬美元跌破了8500關(guān)口。其他基于區(qū)塊鏈技術(shù)的加密數(shù)字貨幣，也都受到比特幣價格影響，有了些“涼涼”之勢。不過上海、深圳的一些“山寨幣”發(fā)幣機(jī)構(gòu)，最近卻仍舊混得“風(fēng)生水起”，究竟他們是怎么做到的呢？

“有些發(fā)幣機(jī)構(gòu)早就開始找大學(xué)生和老人家下手了?！?/p>

在一位資深幣圈人士的介紹下，懂懂筆記見到了剛剛從陸家嘴某金融機(jī)構(gòu)離職的李勇和周康。在交流中，他們表示由于媒體的不斷曝光，加之很多“社會人”已經(jīng)深知“韭菜”的含義，對數(shù)字貨幣投資業(yè)務(wù)諱莫如深。因此，部分機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而開始“忽悠”涉世未深、思維單純的大學(xué)生群體，以及缺乏信息來源，拿著退休工資的老年人。

與主動進(jìn)場“炒幣”的大媽們相比，被忽悠進(jìn)“幣圈”的那些大學(xué)生和老年人群體，遭遇顯得更為無奈。

涉世未深的學(xué)生黨，容易被“財務(wù)自由”忽悠

“買前天天漲價，買后立馬跌，下跌幅度也很病態(tài)?！?/p>

讀者袁賀是一名大三學(xué)生，他前不久告訴懂懂筆記，最近總有號稱是金融投資機(jī)構(gòu)的人，在校園里推廣某區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣投資項目，“對方稱代理的幣是國外的，投資價值遠(yuǎn)比比特幣要高?！?/p>

雖然是在二線城市上的大學(xué)，但袁賀身邊有不少同學(xué)都在談?wù)摂?shù)字貨幣，有些人還買了這個項目（而且都說漲了）。再三猶豫后他咬牙從生活費里拿出3000元，跟著投了進(jìn)去。但讓他沒想到的是，在不到一周的時間里，這價值3000元的數(shù)字貨幣就縮水到1600多元，讓袁賀懊悔不已。

這些類似“投資失利”，在圈內(nèi)人李勇看來，都是再熟悉不過的場面。

“早在三個多月前，陸家嘴一帶就有好幾家發(fā)幣的金融公司開始將業(yè)務(wù)做到大學(xué)里了?！彼嬖V懂懂筆記，自己曾被派遣駐扎在多個大學(xué)城，成為相關(guān)投資業(yè)務(wù)推廣的負(fù)責(zé)人之一。在學(xué)校附近的商業(yè)街區(qū)，他們會租用一些臨時檔口，當(dāng)做機(jī)構(gòu)面向?qū)W生們宣講“投資理念”的據(jù)點。

李勇表示，在檔口的墻上和擺放的易拉寶上，會有大量諸如“不再向爸媽要生活費”、“還沒畢業(yè)就實現(xiàn)財務(wù)自由”、“不是富二代，更勝富二代”等等夸張的宣傳標(biāo)語。再在門前擺一張簡易的折疊桌，放上一沓彩色的宣傳單，就可以開始銷售“夢想”了。每逢中午和傍晚，門口都能吸引不少周邊學(xué)校的大量學(xué)生駐足圍觀，“有時在同一個商業(yè)街區(qū)里，就有兩到三家同行機(jī)構(gòu)在做推廣?！?/p>

圍觀的大學(xué)生里，有的是出于對數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)的好奇，有的則是想了解一下怎么才能“更勝富二代”。但是對于機(jī)構(gòu)來說，并不是所有上前圍觀、聊天的大學(xué)生，都是他們的目標(biāo)人群。李勇表示，對付這些文化和知識水平較高的年輕群體，要有專門的話術(shù)和技巧。

“我們會用逆向思維，一開始就堅決表示不建議學(xué)生群體來投資，強(qiáng)調(diào)項目是針對上班后有經(jīng)濟(jì)實力的群體。一旦好奇心勾起來了，真有興趣的就會讓他們先裝個APP了解一下最近的市場和價格，以此搜索精準(zhǔn)的目標(biāo)。”李勇告訴懂懂筆記，被推銷慣了的大學(xué)生們，如果一聽到“BalaBala了解一下”,都會轉(zhuǎn)身就走，反而是這種“逆向”交流形式，會讓他們對機(jī)構(gòu)產(chǎn)生一定好感。

一般在機(jī)構(gòu)的APP上，幣價都會被人為操控在某個周期內(nèi)接連上漲，讓學(xué)生們看到“希望”、看到投資賺錢的可能性，“同時也會花錢雇一些學(xué)生當(dāng)托，在學(xué)校的論壇、社交圈里，發(fā)表自己‘投資’后賺了錢的信息，這樣就更真實了?！?/p>

不出幾天，部分感興趣的大學(xué)生就會再次找上門，要求機(jī)構(gòu)為他們開通投資的賬戶。這時，負(fù)責(zé)推廣的人員，還將以錄入資料為由，對學(xué)生投資資格進(jìn)行一輪調(diào)查評估。

“家境太差的不能碰，回頭虧錢了怕引發(fā)過激行為。家境太好的也不要，不差錢的不愿意割肉，會死磕下一輪上漲周期，更不劃算?！崩钣抡f，機(jī)構(gòu)最想要的群體，就是家境尚可，但手頭經(jīng)常缺錢的大學(xué)生。

因為他們投資的錢都來自有限的生活費，所以一旦價格遭遇人為操縱的周期性暴跌，都會因為輸不起，或怕被家人知悉責(zé)罵，而選擇及時“止損”，也就是按照現(xiàn)價拋售。這樣一來，機(jī)構(gòu)就又能割到一手新鮮的“韭菜”。

“暴跌之后，即便有學(xué)生找上門，也會被告知投資有風(fēng)險，自己需謹(jǐn)慎?！奔由蠈W(xué)生校外進(jìn)行的投資行為，本身或多或少違反了學(xué)校規(guī)章制度，因此學(xué)生也不敢上報校方甚至是報警。

相比“社會人”而言，大學(xué)生群體雖對于區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣等新興概念有所了解，但卻因為缺乏相應(yīng)的投資實踐經(jīng)驗與戒心，容易被居心不良的“投機(jī)”機(jī)構(gòu)所利用。為了追求所謂的“財務(wù)自由”，有些學(xué)生會鬼迷心竅般拿著父母給的、省吃儉用攢下的生活費，購買一些機(jī)構(gòu)推銷的沒有任何價值的“山寨幣”。

李勇表示，這個群體的錢雖然好掙，但相比涉世未深的大學(xué)生，發(fā)幣機(jī)構(gòu)其實更喜歡“忽悠”有閑有錢的退休老人。

被保健品詐騙電話洗過的老人家，又被山寨幣盯上

“和賣保健品的一樣，想推這個業(yè)務(wù)還得先混好圈子，尤其是找好圈子里的那些帶頭人?！?/p>

在過去的兩個多月里，周康為了拓展更多新的投資客戶，比泡在大學(xué)城的李勇還要起早貪黑。他們終日奔波于各大公園、街道康樂中心，社區(qū)活動中心，與跳廣場舞、下棋打牌的退休老人們慢慢培養(yǎng)著“感情”。

“有時候看看下棋，和大爺們打打麻將，陪阿姨們聊聊家常，很快就熟悉了?！彼嬖V懂懂筆記，長時間待在公園和社區(qū)康樂中心打牌聊天的，基本上都是子女已經(jīng)成家，生活上比較孤單的老人。他們內(nèi)心感到空虛，渴望與他人溝通、交流。

所以，周康和同事們的出現(xiàn)，并沒有讓老人家產(chǎn)生太大的戒心。他透露，在部分老城區(qū)的街道活動中心里，除了老人還有大量推銷保健品、重病保險、投資項目的人員，為的就是“混圈子”，做退休老人的生意，而自己必須要和這群人形成區(qū)格。

“投資項目里，自然就包含了數(shù)字貨幣投資。畢竟相對而言，老人家的閑錢最多?！敝芸笛a充到，雖然很多老人退休在家拿退休金，但生活方式依舊勤儉節(jié)約，私底下的積蓄也不少。只要是能讓他們感到開心的事情，一般都很舍得在那上面花錢。加上在培養(yǎng)“話題”的過程中，許多像他這樣的 “投顧”，不僅爺爺奶奶叫的親切，還會適當(dāng)篩選更為優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶，尤其是有帶頭作用的，“并不是所有的老人家，我們都會去推產(chǎn)品?！?/p>

周康表示，部分有股票、理財投資經(jīng)驗的老人，更能夠聊到區(qū)塊鏈、比特幣等話題上來，而且思維方式比較獨立，在推廣數(shù)字加密貨幣投資業(yè)務(wù)時，他們能夠自主決斷投資與否?！斑@樣的老人家很少與子女交流，被制止的可能性較低?！?/p>

“尤其是在股市輸?shù)谋容^多的老人，更愿意了解這些新興的投資項目?！敝芸祻?qiáng)調(diào)，與“忽悠”大學(xué)生購買數(shù)字貨幣的伎倆相似，大部分“投顧”都喜歡用逆向思維引導(dǎo)老人家，勸對方不要急著投任何項目，先下載應(yīng)用軟件了解一下數(shù)字貨幣的價值，“一看天天都是翻紅上漲的，一算下來收益比股票高很多，自然也就開始心動了?！?/p>

比起大學(xué)生，退休老人所能支配的投資金額明顯大了許多。他打開手機(jī)，向懂懂筆記展示了一張年初公司內(nèi)部的績效表，上面顯示， 最低的一單數(shù)字貨幣認(rèn)購金額為15000元，最高的已經(jīng)接近10萬元。他表示，這些都是過去一段時間帶著同事混老年人“圈子”的成果。

“區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣老人家們都沒聽過，但懂不懂無所謂，只要能夠?qū)崿F(xiàn)財富增值，他們都愿意拿點兒錢嘗試?！敝芸堤寡?，即便最后所投資的數(shù)字貨幣被機(jī)構(gòu)周期性“做空”，很多老人家也會忍痛割“幣”，不至于上綱上線鬧大，畢竟都是“要面子”的人。老人們都不希望子女、街坊鄰居知道，自己被山寨幣這么不靠譜的東西給騙了。

實際上，要不是自己在老家的父母前不久也被類似的機(jī)構(gòu)騷擾，打電話咨詢他要不要投錢進(jìn)去，周康很可能會繼續(xù)在這行做下去。良知促使著他不敢再去碰退休老人的“棺材本”，最終選擇辭職，離開了這家機(jī)構(gòu)。

不過他相信，這個擊鼓傳花的游戲仍會在退休老人群體中繼續(xù)下去。

周康告訴懂懂筆記，在陸家嘴做金融的一些圈子里，靠從事這種業(yè)務(wù)“發(fā)家致富”的金融機(jī)構(gòu)有不少。在數(shù)字貨幣遭遇投資信任危機(jī)時，他們思考的是如何尋找新韭菜換掉老韭菜，而上一波入局的韭菜群體也同樣抱著等人接盤的心態(tài)，期待機(jī)構(gòu)能夠盡快忽悠到新鮮的韭菜入局。在各方利益牽扯下，很少有人愿意向輿論做出警示和提醒。而有些機(jī)構(gòu)在韭菜大量入局后，卷款潛逃的例子也并不少見。

規(guī)避“突查”風(fēng)險，發(fā)幣機(jī)構(gòu)低調(diào)轉(zhuǎn)入“地下”

“抓住數(shù)字貨幣紅利的尾巴，讓生活消費不被固定的工資限制。”

在浦東某高檔酒店的會議廳內(nèi)，一名所謂投資界“大佬”、某金融投資公司的聯(lián)合創(chuàng)始人，正站在臺上分享公司即將ICO的數(shù)字貨幣——基于ETH技術(shù)的“錕”。

“去年因為8月以后有幾個區(qū)塊鏈峰會被相關(guān)部門突擊查過，所以現(xiàn)在大家都比較低調(diào)。”帶懂懂筆記入場聽會的“知情人”表示，為了規(guī)避有關(guān)部門“突擊檢查”虛假宣傳的舉措，許多區(qū)塊鏈企業(yè)、發(fā)幣機(jī)構(gòu)都不敢堂而皇之的開交流峰會、ICO峰會了，取而代之的是這種小型的沙龍、私董會。

然而，作為一場高端沙龍、私董會形式的ICO發(fā)布路演，臺下坐著的卻是清一色上了年紀(jì)的中老年人。而在角落，懂懂也發(fā)現(xiàn)了幾位穿著時尚的年輕人。

“本來是讓我拉人頭來聽講座，一個50元，所以和同學(xué)們合計后一起過來了，報酬平分?！?從五角場學(xué)校趕過來參會的李同學(xué)表示，很多類似的金融機(jī)構(gòu)，總是會到學(xué)校里宣傳投資項目，還經(jīng)常付費讓學(xué)生們幫忙推廣，無論是同學(xué)、老師、家人、朋友……只要推薦參會，包括投資了數(shù)字貨幣，推薦者都可以獲得一定報酬，“別小看這幾百塊錢，對于我們來說，幾乎可以天天加餐了?！?/p>

至于數(shù)量眾多的老人家們，應(yīng)該就是讓類似李勇、周康這樣的區(qū)塊鏈“投顧”，從公園、社區(qū)康樂中心拉過來的。據(jù)現(xiàn)場工作人員透露，這些老人家平時都閑著沒事，所以一聽要參加什么高大上的“私董會”，很容易就跟過來了，有些來了不止一次。

“別看他們現(xiàn)在聽得一愣一愣的，只要一提到讓家中的閑錢投資增值，都會跟著熱烈鼓掌?！彼f，在會議之前，就已經(jīng)有十幾位老人在工作人員的協(xié)助下，注冊入駐了認(rèn)購平臺。這部分用戶，將是他們會后重點“關(guān)照”的對象。

或許是害怕現(xiàn)場的“實況”被傳播到網(wǎng)上，引起有關(guān)部門的注意。這名工作人員還多次阻止了懂懂筆記與現(xiàn)場其他參會者的拍照舉動。

可以說，隨著數(shù)字貨幣被有關(guān)部門強(qiáng)力監(jiān)管后，地處陸家嘴的發(fā)幣機(jī)構(gòu)都變得低調(diào)了許多。一些機(jī)構(gòu)更是從“地上”轉(zhuǎn)入“地下”，悄悄地發(fā)展新的投資客戶。

貪，是人類的天性。這些機(jī)構(gòu)恰好是利用了人們的貪念，還鉆了學(xué)生群體缺乏社會經(jīng)驗、老年群體信息匱乏的空子。一代新韭?lián)Q舊韭，對韭當(dāng)割別錯過。新人被忽悠成功了，才有可能成為這場游戲的接盤俠。

正如比爾·蓋茨和巴菲特所說的，數(shù)字貨幣目前更是一場投機(jī)。而一些標(biāo)榜著能夠幫助大學(xué)生、退休老人擺脫經(jīng)濟(jì)限制的發(fā)幣機(jī)構(gòu)，也注定是在撒網(wǎng)釣魚。投資有風(fēng)險，而投機(jī)則是血本無歸，毫無應(yīng)用價值的“山寨”數(shù)字貨幣，能否放過這些羸弱的群體？

（應(yīng)交流對象要求，文中姓名均為化名）

本文轉(zhuǎn)自微信公眾號：懂懂筆記（ID：dongdong_note），作者米勒、編輯秦言。文章為作者獨立觀點，不代表芥末堆立場。