中國(guó)互金協(xié)會(huì)近期監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在仍有部分機(jī)構(gòu)或平臺(tái)“換穿馬甲”，以手機(jī)回租、虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣(mài)等形式變相繼續(xù)發(fā)放貸款，有的還在貸款過(guò)程中通過(guò)強(qiáng)行搭售會(huì)員服務(wù)和商品方式變相抬高利率。其中,以手機(jī)回租形式最猖獗，“回租貸”相關(guān)平臺(tái)已超過(guò)100個(gè)，注冊(cè)客戶數(shù)百萬(wàn)人，大多數(shù)目標(biāo)客戶鎖定為大學(xué)生。

被監(jiān)管部門(mén)重拳打擊的“現(xiàn)金貸”平臺(tái)竟用“換穿馬甲”的手段企圖逃避監(jiān)管。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)昨天發(fā)布消息稱，近期有部分機(jī)構(gòu)或平臺(tái)以手機(jī)回租、虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣(mài)等形式變相發(fā)放“現(xiàn)金貸”，甚至故意致使借款人形成逾期。該協(xié)會(huì)呼吁消費(fèi)者審慎選擇平臺(tái)，理性辦理借貸。

現(xiàn)象：部分平臺(tái)“換穿馬甲”變相發(fā)放“現(xiàn)金貸”

去年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)先后出臺(tái)有關(guān)文件，明確了規(guī)范“現(xiàn)金貸”等網(wǎng)絡(luò)借貸行為的管理要求，加強(qiáng)對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的監(jiān)管并逐步化解其形成的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了社會(huì)金融秩序的穩(wěn)定。

但中國(guó)互金協(xié)會(huì)近期監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在仍有部分機(jī)構(gòu)或平臺(tái)“換穿馬甲”，以手機(jī)回租、虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣(mài)等形式變相繼續(xù)發(fā)放貸款，有的還在貸款過(guò)程中通過(guò)強(qiáng)行搭售會(huì)員服務(wù)和商品方式變相抬高利率。特別惡劣的是，發(fā)現(xiàn)有少數(shù)平臺(tái)故意致使借款人形成逾期以收取高額逾期費(fèi)用，嚴(yán)重地侵害了金融消費(fèi)者的權(quán)益。

調(diào)查：手機(jī)“回租貸”平臺(tái)年化利率高達(dá)1832%

據(jù)北京青年報(bào)記者了解，目前現(xiàn)金貸花樣不斷翻新，“偷天換日”逃避監(jiān)管。其中，以手機(jī)回租形式最猖獗，“回租貸”相關(guān)平臺(tái)已超過(guò)100個(gè)，注冊(cè)客戶數(shù)百萬(wàn)人，大多數(shù)目標(biāo)客戶鎖定為大學(xué)生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，個(gè)別甚至超過(guò)1000%。

有些平臺(tái)以手機(jī)回租形式發(fā)放貸款。如“某回租”平臺(tái)，先以評(píng)估價(jià)格(即借款金額)回收用戶手機(jī)，然后將手機(jī)回租給用戶，并與客戶約定租用期限(即借款期限)和到期回購(gòu)價(jià)格(即還款金額)，回購(gòu)價(jià)格高于回收價(jià)格部分以及相關(guān)“評(píng)估費(fèi)”、“服務(wù)費(fèi)”即借款利息。比如手機(jī)估價(jià)1000元，需要支付260元評(píng)估費(fèi)，到賬740元，7天之后卻需要還款1000元。以此計(jì)算，其借款年化利率高達(dá)1832%，比以前的現(xiàn)金貸還要高。

有些平臺(tái)在貸款過(guò)程中搭售其他商品，變相抬高利率。如“某某信用錢(qián)包”會(huì)員卡價(jià)格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義年化利率36%;如算上購(gòu)卡成本，實(shí)際年化利率高達(dá)291.9%。

通過(guò)虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣(mài)發(fā)放貸款的操作則是，平臺(tái)引入虛假購(gòu)物場(chǎng)景，用戶下單購(gòu)買(mǎi)商品，但無(wú)需支付貨款，直接申請(qǐng)退款或轉(zhuǎn)賣(mài)變現(xiàn)，轉(zhuǎn)賣(mài)成功后即可獲得資金;平臺(tái)賺取延遲付款費(fèi)和轉(zhuǎn)賣(mài)撮合費(fèi)用。

最可恨的是有些平臺(tái)故意導(dǎo)致借款人逾期，收取高額逾期費(fèi)用。比如有些平臺(tái)未自動(dòng)扣劃借款，借款人主動(dòng)將錢(qián)打給平臺(tái)還款失敗。貸款逾期后，平臺(tái)恢復(fù)正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費(fèi)用。

提示：發(fā)現(xiàn)無(wú)資質(zhì)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)舉報(bào)

中國(guó)互金協(xié)會(huì)呼吁，各會(huì)員單位和相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，未依法取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，不得以任何形式變相開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)；具備合法放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)應(yīng)恪守行業(yè)自律要求，主動(dòng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，發(fā)放貸款應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策要求，杜絕任何變相提高利率、惡意收取逾期費(fèi)用的違規(guī)行為。同時(shí)應(yīng)認(rèn)真履行金融消費(fèi)者教育義務(wù)，如實(shí)開(kāi)展信息披露，對(duì)息費(fèi)定價(jià)進(jìn)行重點(diǎn)提示，不得以不實(shí)宣傳誘導(dǎo)金融消費(fèi)者接受與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和還款承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

此外，中國(guó)互金協(xié)會(huì)還請(qǐng)廣大消費(fèi)者加強(qiáng)金融知識(shí)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，留存相關(guān)證據(jù)，合法權(quán)益遭受損害的，可通過(guò)法律手段主張權(quán)益；如發(fā)現(xiàn)不具備放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)非法開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門(mén)或中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)舉報(bào)，對(duì)其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)構(gòu)報(bào)案。

本文轉(zhuǎn)自北京青年報(bào)，作者程婕，原標(biāo)題《上百“回租貸”平臺(tái)鎖定大學(xué)生》。文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表芥末堆立場(chǎng)。