圖源：圖蟲創(chuàng)意

*來源：中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)

“校園貸”是主要面向大學(xué)生群體的一項(xiàng)借貸業(yè)務(wù)，其初衷主要是為家境貧寒的學(xué)生提供貸款完成學(xué)業(yè)，或是為解決在校生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)解決資金短缺問題。但是，由于當(dāng)前“校園貸”市場(chǎng)存在辦理貸款業(yè)務(wù)門檻低、經(jīng)營者資質(zhì)參差不齊、身份審核形同虛設(shè)、合同信息不透明、風(fēng)險(xiǎn)提示不充分等一系列問題，導(dǎo)致一些不法借貸機(jī)構(gòu)將“校園貸”變成了“校園害”，造成了不良的社會(huì)影響。

為遏制不良“校園貸”侵害廣大學(xué)生，國家有關(guān)部門自2016年起就先后發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》等文件，進(jìn)行了聯(lián)合治理，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，一律禁止提供校園貸服務(wù)，并明令禁止互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)以任何形式向大學(xué)生貸款。但是，在這種國家嚴(yán)防嚴(yán)治的高壓態(tài)勢(shì)下，仍有部分不法機(jī)構(gòu)為了獲取暴利鋌而走險(xiǎn)，現(xiàn)實(shí)中仍存在“注銷校園貸”“套路貸”“培訓(xùn)貸”等多種不良“校園貸”陷阱繼續(xù)坑害廣大學(xué)生的合法權(quán)益。有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“校園貸”有關(guān)的詐騙在2020年上半年又出現(xiàn)了高發(fā)的情況，通過在多個(gè)社交軟件平臺(tái)搜索“校園貸”詐騙的關(guān)鍵字，便出現(xiàn)大量用戶反映受騙的經(jīng)歷。經(jīng)梳理，當(dāng)前不良“校園貸”主要存在以下幾類陷阱：

（一）“注銷校園貸”是場(chǎng)騙局，借注銷之名向大學(xué)生行騙。近期，全國多個(gè)地方出現(xiàn)了“注銷校園貸”新騙局，不少在校以及剛畢業(yè)不久的大學(xué)生紛紛“中招”，被騙金額少則幾千，多則幾十萬，影響非常惡劣。有研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，監(jiān)測(cè)到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息共計(jì)28.8萬余條，其中涉及“注銷校園貸”的騙局接近9.3萬條，占32.14%。據(jù)了解，“注銷校園貸”詐騙手法主要分為兩類，一是針對(duì)有注冊(cè)網(wǎng)貸平臺(tái)賬號(hào)或有貸款記錄的，騙子會(huì)聲稱“根據(jù)國家相關(guān)政策需要配合注銷賬號(hào)，否則會(huì)影響個(gè)人征信”；二是針對(duì)無注冊(cè)網(wǎng)貸平臺(tái)賬號(hào)或無貸款記錄的，騙子則稱“你的身份信息被盜用注冊(cè)了網(wǎng)貸賬號(hào)，需要配合注銷，否則會(huì)影響個(gè)人征信”。由于騙子能夠準(zhǔn)確說出對(duì)方的真實(shí)姓名、身份證號(hào)、學(xué)校名稱，甚至消費(fèi)記錄等隱私信息，容易讓學(xué)生放松警惕，有的騙子還主動(dòng)將自己的身份證件、工牌等信息向?qū)W生展示以獲取信任，導(dǎo)致學(xué)生最終將從網(wǎng)貸平臺(tái)提現(xiàn)的借款全部轉(zhuǎn)入騙子提供的名為“清查賬戶”，實(shí)為騙子的個(gè)人賬戶中。

如據(jù)媒體報(bào)道，2020年10月8日，江蘇揚(yáng)州的小陳突然接到一個(gè)自稱是某貸款公司客服的電話，對(duì)方稱小陳在大學(xué)期間借的一筆9000元“校園貸”未還，現(xiàn)在國家正在大力整治校園貸款，如果小陳再不還，將影響到個(gè)人征信。雖然小陳在上學(xué)期間并沒有借過校園貸，但是由于對(duì)方提供的信息絲毫不差，這讓小陳很驚訝。對(duì)方提出只要按其說的操作，小陳的貸款記錄就會(huì)注銷，個(gè)人征信也不會(huì)受影響。在對(duì)方的指導(dǎo)下，小陳向多個(gè)APP申請(qǐng)了貸款，最終申請(qǐng)到三筆總計(jì)65000元的貸款。隨后，按照對(duì)方的要求，將貸款分別轉(zhuǎn)到三個(gè)陌生的個(gè)人賬戶里。小陳按要求操作后，對(duì)方又要他把下載的APP都刪除。此時(shí)，小陳才發(fā)覺事情不對(duì)勁，趕緊把之前貸款的APP一一打開核對(duì)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)一個(gè)下午就損失了6萬多元。

（二）“套路貸”潛入校園，學(xué)生貸款容易還貸之路艱難。“套路貸”一般會(huì)通過微信、QQ、微博等學(xué)生經(jīng)常使用的社交媒體或是在校園學(xué)生集中區(qū)域發(fā)布小廣告，并宣稱“無門檻、零利息、免擔(dān)?！?，對(duì)涉世未深的大學(xué)生來說，具有很強(qiáng)的吸引力。一旦學(xué)生“上鉤”，這些不法借貸公司會(huì)迅速為學(xué)生辦理貸款，并通過設(shè)置合同陷阱、開具遠(yuǎn)高于貸款金額的借條、故意讓學(xué)生逾期等方式“步步設(shè)套”。如果借款的學(xué)生無法償還貸款，借貸公司或是主動(dòng)為其介紹另一家借貸公司，通過“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式償還，使學(xué)生們的債務(wù)越滾越大；或是采用電話恐嚇、圍堵攔截等方式暴力催債?！疤茁焚J”嚴(yán)重威脅大學(xué)生及其家人的人身財(cái)產(chǎn)安全，甚至?xí)?dǎo)致大學(xué)生被迫離家出走、自殺等悲劇發(fā)生。

據(jù)媒體報(bào)道，大學(xué)生小李想買一部最新款的手機(jī)，于是通過QQ群轉(zhuǎn)發(fā)的廣告找到了某公司的線上貸款平臺(tái)。在提供了相關(guān)資料后，順利辦理了一筆5000元的貸款。因小李無法按期歸還貸款，導(dǎo)致利息越來越高，短短6個(gè)月貸款從5000元增長到十幾萬元。由于害怕，小李瞞著所有人，直到恐嚇短信接連出現(xiàn)在家人、朋友的手機(jī)上，家門口也被潑上油漆，寫上“欠債不還、天理不容”的字句。最終，小李在父母的幫助下選擇報(bào)案。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司在一年內(nèi)，“套路”了700多名在校大學(xué)生。放貸人誘騙在校大學(xué)生簽訂金額不實(shí)的借款合同，以審核費(fèi)、保證金為由扣除先期款項(xiàng)，偽造資金銀行流水虛增放款金額，并進(jìn)行暴力追債。最終，法院以詐騙罪、敲詐勒索罪對(duì)該公司人員高某等十一名被告人判處一年至八年不等有期徒刑。

（三）巧立名目逃避監(jiān)管，“培訓(xùn)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等馬甲層出不窮。由于國家加大了對(duì)不良“校園貸”的整治力度，一些不法機(jī)構(gòu)為了逃避監(jiān)管部門的查處，進(jìn)行改頭換面，有的打著“培訓(xùn)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“求職貸”“畢業(yè)貸”等旗號(hào)，采取更為隱蔽的營銷手段，繼續(xù)向在校大學(xué)生違規(guī)放貸；有的則披上了分期購物商城或者貸款超市等“馬甲”來打掩護(hù)，但本質(zhì)仍是不良“校園貸”陷阱。

如，廣東省佛山市南海區(qū)防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)和非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組在2020年6月開展的防范非法集資宣傳月活動(dòng)中披露，一些不法培訓(xùn)機(jī)構(gòu)多以就業(yè)講座、代理招聘等名義進(jìn)駐校園開展宣傳活動(dòng)，在面試或職業(yè)測(cè)評(píng)中以“工作能力不足”為由，要求應(yīng)聘學(xué)生先“貸款培訓(xùn)”，并以“培訓(xùn)完后可以在公司或者分公司甚至合作單位工作”“100%安排就業(yè)”“貸款免手續(xù)費(fèi)、免利息、0首付”等說辭誘騙學(xué)生與其指定的第三方借貸平臺(tái)簽訂“培訓(xùn)貸款”合同。其間，這些不法機(jī)構(gòu)故意模糊本身經(jīng)營范圍，進(jìn)行夸大、虛假宣傳，隱瞞貸款風(fēng)險(xiǎn)，甚至與第三方借貸平臺(tái)合作，違規(guī)向沒有償還能力的學(xué)生放款，最終造成學(xué)生不僅工作沒有著落，還背負(fù)上了高額的債務(wù)，社會(huì)影響惡劣。

為更好保護(hù)廣大學(xué)生的財(cái)產(chǎn)安全，避免其陷入形形色色的“校園貸”陷阱，中消協(xié)向廣大青年學(xué)生發(fā)出如下消費(fèi)警示：

一要警惕“注銷校園貸”騙局，不向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬。實(shí)際上，相關(guān)部門、業(yè)內(nèi)并沒有推出所謂的“注銷校園貸”操作，個(gè)人征信信息也無法人為修改，只要大學(xué)生借款后能夠按時(shí)還清貸款，就不會(huì)影響到個(gè)人征信。大學(xué)生如果對(duì)個(gè)人征信存在疑問的，可通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信部門、中國人民銀行征信中心信息服務(wù)平臺(tái)或是撥打征信中心客服電話等官方渠道進(jìn)行咨詢。在接到自稱貸款平臺(tái)工作人員要求“注銷校園貸”或類似的電話時(shí)，一定要保持高度警惕，保護(hù)好自身財(cái)產(chǎn)安全，不輕易向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬。

二要樹立正確消費(fèi)觀念，辦理貸款務(wù)必做好前期工作。樹立正確的消費(fèi)觀念是避免深陷“校園貸”陷阱的基本前提，大學(xué)生應(yīng)該樹立正確的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，理性認(rèn)識(shí)自己的消費(fèi)能力，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件制定消費(fèi)計(jì)劃，合理安排生活支出，避免過度消費(fèi)和超前消費(fèi)，不盲目消費(fèi)，不跟風(fēng)攀比，要培養(yǎng)理性消費(fèi)意識(shí)和良好消費(fèi)習(xí)慣，學(xué)會(huì)對(duì)金錢的合理分配和使用，做到量入為出。如果確需申請(qǐng)貸款的，一定先和父母溝通，認(rèn)真評(píng)估自己的還款能力，并向正規(guī)的銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)。貸款前還應(yīng)仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，明確貸款的額度、利率、還款方式、違約責(zé)任等重要信息，確保合同條款合法、合理。

三要主動(dòng)學(xué)習(xí)金融消費(fèi)知識(shí)，保管好個(gè)人信息。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)主動(dòng)學(xué)習(xí)有關(guān)金融方面的消費(fèi)知識(shí)，尤其是要了解金融服務(wù)方面的法律法規(guī)以及國家在大學(xué)生貸款方面的政策，提高對(duì)各種形式“校園貸”陷阱的辨別能力和自我保護(hù)能力，對(duì)借貸機(jī)構(gòu)廣告宣傳中的“免費(fèi)”“優(yōu)惠”“打折”等內(nèi)容要多留個(gè)心眼，增強(qiáng)防范意識(shí)。同時(shí)，大學(xué)生還應(yīng)提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，保管好自己的身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào)以及驗(yàn)證碼等重要信息，不掃描不明來源的二維碼，也不輕易向他人透露家庭住址、宿舍地址、父母聯(lián)系電話等信息，以免被騙子所利用。

四要留存有關(guān)憑證，積極向有關(guān)部門舉報(bào)。我國政府一直高度重視不良“校園貸”的整治工作，并由教育部、公安部作為牽頭部門，持續(xù)對(duì)不良“校園貸”機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，以保障廣大學(xué)生的合法權(quán)益。因此，學(xué)生們?nèi)绮簧魈と氩涣肌靶@貸”陷阱或者遇到疑似不良“校園貸”詐騙的情形，應(yīng)當(dāng)積極收集并留存有關(guān)證據(jù)，可通過教育部全國學(xué)生資助管理中心開發(fā)的“中國學(xué)生資助”微信公眾號(hào)里面的“舉報(bào)通道”欄目如實(shí)進(jìn)行登記舉報(bào)、提供線索，或是直接撥打110報(bào)警求助。

最后，中消協(xié)敦促開展“校園貸”業(yè)務(wù)的借貸機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，有針對(duì)性地開發(fā)高校助學(xué)、培訓(xùn)、消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，制定完善的“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)置合理的信貸額度和利率，為大學(xué)生提供定制化、規(guī)范化、安全放心、真實(shí)透明、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)，并通過提高大學(xué)生“校園貸”服務(wù)質(zhì)效，暢通正規(guī)、陽光的“校園貸”服務(wù)渠道，讓不良“校園貸”失去賴以滋生的環(huán)境，維護(hù)“校園貸”正常秩序，讓“校園貸”回歸良性發(fā)展，發(fā)揮積極作用，真正惠及莘莘學(xué)子。

 本文轉(zhuǎn)載自“中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)”。文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表芥末堆立場(chǎng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者。