圖源：圖蟲創(chuàng)意

*來源：中國消費者協(xié)會

“校園貸”是主要面向大學生群體的一項借貸業(yè)務，其初衷主要是為家境貧寒的學生提供貸款完成學業(yè)，或是為解決在校生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)解決資金短缺問題。但是，由于當前“校園貸”市場存在辦理貸款業(yè)務門檻低、經(jīng)營者資質(zhì)參差不齊、身份審核形同虛設、合同信息不透明、風險提示不充分等一系列問題，導致一些不法借貸機構將“校園貸”變成了“校園害”，造成了不良的社會影響。

為遏制不良“校園貸”侵害廣大學生，國家有關部門自2016年起就先后發(fā)布了《關于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》等文件，進行了聯(lián)合治理，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設立的機構，一律禁止提供校園貸服務，并明令禁止互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺以任何形式向大學生貸款。但是，在這種國家嚴防嚴治的高壓態(tài)勢下，仍有部分不法機構為了獲取暴利鋌而走險，現(xiàn)實中仍存在“注銷校園貸”“套路貸”“培訓貸”等多種不良“校園貸”陷阱繼續(xù)坑害廣大學生的合法權益。有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“校園貸”有關的詐騙在2020年上半年又出現(xiàn)了高發(fā)的情況，通過在多個社交軟件平臺搜索“校園貸”詐騙的關鍵字，便出現(xiàn)大量用戶反映受騙的經(jīng)歷。經(jīng)梳理，當前不良“校園貸”主要存在以下幾類陷阱：

（一）“注銷校園貸”是場騙局，借注銷之名向大學生行騙。近期，全國多個地方出現(xiàn)了“注銷校園貸”新騙局，不少在校以及剛畢業(yè)不久的大學生紛紛“中招”，被騙金額少則幾千，多則幾十萬，影響非常惡劣。有研究機構統(tǒng)計顯示，今年上半年，監(jiān)測到有關網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息共計28.8萬余條，其中涉及“注銷校園貸”的騙局接近9.3萬條，占32.14%。據(jù)了解，“注銷校園貸”詐騙手法主要分為兩類，一是針對有注冊網(wǎng)貸平臺賬號或有貸款記錄的，騙子會聲稱“根據(jù)國家相關政策需要配合注銷賬號，否則會影響個人征信”；二是針對無注冊網(wǎng)貸平臺賬號或無貸款記錄的，騙子則稱“你的身份信息被盜用注冊了網(wǎng)貸賬號，需要配合注銷，否則會影響個人征信”。由于騙子能夠準確說出對方的真實姓名、身份證號、學校名稱，甚至消費記錄等隱私信息，容易讓學生放松警惕，有的騙子還主動將自己的身份證件、工牌等信息向?qū)W生展示以獲取信任，導致學生最終將從網(wǎng)貸平臺提現(xiàn)的借款全部轉入騙子提供的名為“清查賬戶”，實為騙子的個人賬戶中。

如據(jù)媒體報道，2020年10月8日，江蘇揚州的小陳突然接到一個自稱是某貸款公司客服的電話，對方稱小陳在大學期間借的一筆9000元“校園貸”未還，現(xiàn)在國家正在大力整治校園貸款，如果小陳再不還，將影響到個人征信。雖然小陳在上學期間并沒有借過校園貸，但是由于對方提供的信息絲毫不差，這讓小陳很驚訝。對方提出只要按其說的操作，小陳的貸款記錄就會注銷，個人征信也不會受影響。在對方的指導下，小陳向多個APP申請了貸款，最終申請到三筆總計65000元的貸款。隨后，按照對方的要求，將貸款分別轉到三個陌生的個人賬戶里。小陳按要求操作后，對方又要他把下載的APP都刪除。此時，小陳才發(fā)覺事情不對勁，趕緊把之前貸款的APP一一打開核對，結果發(fā)現(xiàn)一個下午就損失了6萬多元。

（二）“套路貸”潛入校園，學生貸款容易還貸之路艱難?！疤茁焚J”一般會通過微信、QQ、微博等學生經(jīng)常使用的社交媒體或是在校園學生集中區(qū)域發(fā)布小廣告，并宣稱“無門檻、零利息、免擔保”，對涉世未深的大學生來說，具有很強的吸引力。一旦學生“上鉤”，這些不法借貸公司會迅速為學生辦理貸款，并通過設置合同陷阱、開具遠高于貸款金額的借條、故意讓學生逾期等方式“步步設套”。如果借款的學生無法償還貸款，借貸公司或是主動為其介紹另一家借貸公司，通過“拆東墻補西墻”的方式償還，使學生們的債務越滾越大；或是采用電話恐嚇、圍堵攔截等方式暴力催債。“套路貸”嚴重威脅大學生及其家人的人身財產(chǎn)安全，甚至會導致大學生被迫離家出走、自殺等悲劇發(fā)生。

據(jù)媒體報道，大學生小李想買一部最新款的手機，于是通過QQ群轉發(fā)的廣告找到了某公司的線上貸款平臺。在提供了相關資料后，順利辦理了一筆5000元的貸款。因小李無法按期歸還貸款，導致利息越來越高，短短6個月貸款從5000元增長到十幾萬元。由于害怕，小李瞞著所有人，直到恐嚇短信接連出現(xiàn)在家人、朋友的手機上，家門口也被潑上油漆，寫上“欠債不還、天理不容”的字句。最終，小李在父母的幫助下選擇報案。經(jīng)公安機關調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司在一年內(nèi)，“套路”了700多名在校大學生。放貸人誘騙在校大學生簽訂金額不實的借款合同，以審核費、保證金為由扣除先期款項，偽造資金銀行流水虛增放款金額，并進行暴力追債。最終，法院以詐騙罪、敲詐勒索罪對該公司人員高某等十一名被告人判處一年至八年不等有期徒刑。

（三）巧立名目逃避監(jiān)管，“培訓貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等馬甲層出不窮。由于國家加大了對不良“校園貸”的整治力度，一些不法機構為了逃避監(jiān)管部門的查處，進行改頭換面，有的打著“培訓貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“求職貸”“畢業(yè)貸”等旗號，采取更為隱蔽的營銷手段，繼續(xù)向在校大學生違規(guī)放貸；有的則披上了分期購物商城或者貸款超市等“馬甲”來打掩護，但本質(zhì)仍是不良“校園貸”陷阱。

如，廣東省佛山市南海區(qū)防范處置金融風險和非法集資工作領導小組在2020年6月開展的防范非法集資宣傳月活動中披露，一些不法培訓機構多以就業(yè)講座、代理招聘等名義進駐校園開展宣傳活動，在面試或職業(yè)測評中以“工作能力不足”為由，要求應聘學生先“貸款培訓”，并以“培訓完后可以在公司或者分公司甚至合作單位工作”“100%安排就業(yè)”“貸款免手續(xù)費、免利息、0首付”等說辭誘騙學生與其指定的第三方借貸平臺簽訂“培訓貸款”合同。其間，這些不法機構故意模糊本身經(jīng)營范圍，進行夸大、虛假宣傳，隱瞞貸款風險，甚至與第三方借貸平臺合作，違規(guī)向沒有償還能力的學生放款，最終造成學生不僅工作沒有著落，還背負上了高額的債務，社會影響惡劣。

為更好保護廣大學生的財產(chǎn)安全，避免其陷入形形色色的“校園貸”陷阱，中消協(xié)向廣大青年學生發(fā)出如下消費警示：

一要警惕“注銷校園貸”騙局，不向陌生賬戶轉賬。實際上，相關部門、業(yè)內(nèi)并沒有推出所謂的“注銷校園貸”操作，個人征信信息也無法人為修改，只要大學生借款后能夠按時還清貸款，就不會影響到個人征信。大學生如果對個人征信存在疑問的，可通過當?shù)厝嗣胥y行征信部門、中國人民銀行征信中心信息服務平臺或是撥打征信中心客服電話等官方渠道進行咨詢。在接到自稱貸款平臺工作人員要求“注銷校園貸”或類似的電話時，一定要保持高度警惕，保護好自身財產(chǎn)安全，不輕易向陌生賬戶轉賬。

二要樹立正確消費觀念，辦理貸款務必做好前期工作。樹立正確的消費觀念是避免深陷“校園貸”陷阱的基本前提，大學生應該樹立正確的價值觀和消費觀，理性認識自己的消費能力，根據(jù)自身經(jīng)濟條件制定消費計劃，合理安排生活支出，避免過度消費和超前消費，不盲目消費，不跟風攀比，要培養(yǎng)理性消費意識和良好消費習慣，學會對金錢的合理分配和使用，做到量入為出。如果確需申請貸款的，一定先和父母溝通，認真評估自己的還款能力，并向正規(guī)的銀行等金融機構辦理貸款業(yè)務。貸款前還應仔細閱讀合同內(nèi)容，明確貸款的額度、利率、還款方式、違約責任等重要信息，確保合同條款合法、合理。

三要主動學習金融消費知識，保管好個人信息。大學生應當主動學習有關金融方面的消費知識，尤其是要了解金融服務方面的法律法規(guī)以及國家在大學生貸款方面的政策，提高對各種形式“校園貸”陷阱的辨別能力和自我保護能力，對借貸機構廣告宣傳中的“免費”“優(yōu)惠”“打折”等內(nèi)容要多留個心眼，增強防范意識。同時，大學生還應提高個人信息保護意識，保管好自己的身份證號、銀行卡號、手機號以及驗證碼等重要信息，不掃描不明來源的二維碼，也不輕易向他人透露家庭住址、宿舍地址、父母聯(lián)系電話等信息，以免被騙子所利用。

四要留存有關憑證，積極向有關部門舉報。我國政府一直高度重視不良“校園貸”的整治工作，并由教育部、公安部作為牽頭部門，持續(xù)對不良“校園貸”機構進行嚴厲打擊，以保障廣大學生的合法權益。因此，學生們?nèi)绮簧魈と氩涣肌靶@貸”陷阱或者遇到疑似不良“校園貸”詐騙的情形，應當積極收集并留存有關證據(jù)，可通過教育部全國學生資助管理中心開發(fā)的“中國學生資助”微信公眾號里面的“舉報通道”欄目如實進行登記舉報、提供線索，或是直接撥打110報警求助。

最后，中消協(xié)敦促開展“校園貸”業(yè)務的借貸機構要嚴格遵守國家有關法律法規(guī)和政策規(guī)定，切實落實監(jiān)管要求，有針對性地開發(fā)高校助學、培訓、消費、創(chuàng)業(yè)等金融產(chǎn)品，制定完善的“校園貸”風險管理制度，設置合理的信貸額度和利率，為大學生提供定制化、規(guī)范化、安全放心、真實透明、風險可控的金融服務，并通過提高大學生“校園貸”服務質(zhì)效，暢通正規(guī)、陽光的“校園貸”服務渠道，讓不良“校園貸”失去賴以滋生的環(huán)境，維護“校園貸”正常秩序，讓“校園貸”回歸良性發(fā)展，發(fā)揮積極作用，真正惠及莘莘學子。

 本文轉載自“中國消費者協(xié)會”。文章為作者獨立觀點，不代表芥末堆立場，轉載請聯(lián)系原作者。