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培訓(xùn)預(yù)收費是先付費后服務(wù)的消費模式,在校外培訓(xùn)行業(yè)中普遍存在,建立在機(jī)構(gòu)信用基礎(chǔ)之上。付費后能否享受到承諾的培訓(xùn)服務(wù)帶有不確定性,既取決于機(jī)構(gòu)自身發(fā)展情況,也受制于社會信用體系約束。預(yù)收費問題是校外培訓(xùn)投訴的高發(fā)領(lǐng)域,是機(jī)構(gòu)與群眾矛盾糾紛的集中點。
從近年來媒體曝光案例看,預(yù)收費亂象主要表現(xiàn)為如下方面:格式合同存在霸王條款,對退費做出不合理限制,并未盡到對消費者的提示義務(wù);培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作,誘導(dǎo)學(xué)員培訓(xùn)貸,甚至一些學(xué)員在不知情的情況下“被貸款”,培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉不退貸;培訓(xùn)機(jī)構(gòu)違反3個月和60課時收費限制規(guī)定,通過各類買送優(yōu)惠誘導(dǎo)家長購買大課時包、或采取拆分方式違規(guī)收費;培訓(xùn)機(jī)構(gòu)承諾無條件退款,但并未寫入合同中,真正退款時百般推脫;培訓(xùn)機(jī)構(gòu)采用個人賬戶收款,未簽訂培訓(xùn)合同,退費時否認(rèn)培訓(xùn)的發(fā)生,家長舉證困難;培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉前以優(yōu)惠價格吸引報名,斂財后“卷款跑路”,將經(jīng)營者損失轉(zhuǎn)嫁給家長承擔(dān)。
當(dāng)前,在國家建設(shè)信用社會、加強(qiáng)消費者保護(hù)、全面治理校外培訓(xùn)亂象的背景下,教育部等六部門出臺的《關(guān)于加強(qiáng)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收費監(jiān)管工作的通知》(以下簡稱“《通知》”),不僅有助于從源頭上解決校外培訓(xùn)收費亂象,回應(yīng)社會關(guān)切,保護(hù)群眾合法權(quán)益,更是對其他領(lǐng)域預(yù)收費治理起到示范作用,有助于完善預(yù)收費市場,加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)。從《通知》主要內(nèi)容看,規(guī)范校外培訓(xùn)預(yù)收費主要體現(xiàn)了如下原則:
堅持源頭治理。預(yù)收費交易中,消費者處于弱勢地位,在格式合同簽訂方面,只能選擇全盤接受或者拒絕,沒有修改條款、討價還價的能力,即使沒有仔細(xì)閱讀合同條款,在付費時,通常被系統(tǒng)強(qiáng)制要求勾選“同意”圖標(biāo),確認(rèn)其已充分知曉合同內(nèi)容;在信息對稱方面,無論是機(jī)構(gòu)的經(jīng)營信息還是提供的服務(wù)和教師的信息,消費者都難以掌握真實情況;在風(fēng)險承擔(dān)方面,消費者相比于機(jī)構(gòu)也處于絕對劣勢。因此,從源頭上治理預(yù)收費問題,要加強(qiáng)事前監(jiān)管,對消費者給予傾斜性保護(hù),從根本上解決格式合同霸王條款和收費違規(guī)問題。
一要確保簽訂公平合同并開具發(fā)票。無合同、無發(fā)票是消費者退費維權(quán)的主要障礙。《中小學(xué)生校外培訓(xùn)服務(wù)合同(示范文本)》對培訓(xùn)收費、退費和違約責(zé)任予以詳細(xì)規(guī)定,有助于防止機(jī)構(gòu)通過不公平條款減損自身義務(wù)。《通知》明確要全面使用示范文本,收費應(yīng)出具正規(guī)發(fā)票。去年,教育部辦公廳、市場監(jiān)管總局辦公廳出臺了《關(guān)于對校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)利用不公平格式條款侵害消費者權(quán)益違法行為開展集中整治的通知》,隨著校外培訓(xùn)治理長效機(jī)制的建立,對于培訓(xùn)合同審查和收費審查也應(yīng)納入常態(tài)化監(jiān)管。
二要確保??钊雽簟?/strong>《通知》規(guī)定,預(yù)收費應(yīng)全部進(jìn)入本機(jī)構(gòu)培訓(xùn)收費專用賬戶,不得使用本機(jī)構(gòu)其他賬戶或非本機(jī)構(gòu)賬戶收取培訓(xùn)費用?!睹褶k教育促進(jìn)法實施條例》規(guī)定,非營利性民辦學(xué)校收取費用應(yīng)當(dāng)使用在有關(guān)主管部門備案的賬戶,營利性民辦學(xué)校收入應(yīng)當(dāng)全部納入學(xué)校開設(shè)的銀行結(jié)算賬戶?!锻ㄖ穼τ跈C(jī)構(gòu)收費專戶的規(guī)定與法律對民辦學(xué)校收費專戶的規(guī)定,一脈相承。
三要杜絕“培訓(xùn)貸”。“培訓(xùn)貸”牽扯到消費者、金融機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)三方,涉及貸款和培訓(xùn)兩個獨立的法律關(guān)系。培訓(xùn)機(jī)構(gòu)往往采用“免息”等優(yōu)惠吸引消費者選擇“培訓(xùn)貸”,不僅有利于其綁定生源,還能獲得貸款業(yè)務(wù)傭金。因金融機(jī)構(gòu)已將學(xué)費一次性支付給培訓(xùn)機(jī)構(gòu),一旦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)關(guān)停,消費者還貸義務(wù)并非當(dāng)然終止,且維權(quán)困難,此前韋博英語學(xué)員就深陷培訓(xùn)貸糾紛。《通知》明確,面向中小學(xué)生的培訓(xùn)不得使用培訓(xùn)貸方式繳納培訓(xùn)費用。此舉有助于提示家長量力而行、理性報班,減少沖動消費。
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堅持底線治理。預(yù)收費監(jiān)管的底線是確保資金安全,防止未發(fā)生的培訓(xùn)費被不當(dāng)挪用或侵占,確保機(jī)構(gòu)倒閉時未發(fā)生的培訓(xùn)費“錢不能少”。
從資金監(jiān)管方式看,可分為銀行托管和風(fēng)險保證金兩種。
銀行托管是校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與符合條件的銀行簽訂托管協(xié)議,將預(yù)收費(包括現(xiàn)金)全部進(jìn)入資金托管專用賬戶。資金撥付時,托管銀行要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和托管協(xié)議約定的支付條件,按照與授課進(jìn)度同步、同比例原則撥付學(xué)費,北京、廣州等地規(guī)定,機(jī)構(gòu)授課完畢并經(jīng)學(xué)員確認(rèn)同意,托管銀行完成資金撥付。銀行托管有助于實現(xiàn)“一課一消”,更有利于保護(hù)消費者權(quán)益,但需要建設(shè)相應(yīng)系統(tǒng)并與機(jī)構(gòu)對接。
風(fēng)險保證金是校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在符合條件的銀行開立專用賬戶,存入一定金額的保證金作為其履行培訓(xùn)服務(wù)承諾和退費的資金保證,機(jī)構(gòu)關(guān)停時可用于償付學(xué)員退費。風(fēng)險保證金方式易于推行,但需要確保保證金能夠覆蓋全部退費,同時要確保保證金的??顚S?,防止機(jī)構(gòu)破產(chǎn)時用于償付其他債權(quán)?!锻ㄖ烦浞挚紤]到各地的差異性,允許地方選擇銀行托管或風(fēng)險保證金方式,對于選擇風(fēng)險保證金的,強(qiáng)調(diào)最低額度不得低于培訓(xùn)機(jī)構(gòu)收取的所有學(xué)員單個收費周期的費用總額,不得用保證金進(jìn)行融資擔(dān)保。
堅持全面治理。當(dāng)前,各地主要監(jiān)管學(xué)科類培訓(xùn)預(yù)收費,但從實踐看,學(xué)前培訓(xùn)、中小學(xué)非學(xué)科培訓(xùn)甚至成人培訓(xùn)市場,預(yù)收費問題都普遍存在,一些領(lǐng)域因監(jiān)管真空,退費糾紛較學(xué)科類培訓(xùn)更為嚴(yán)重?!锻ㄖ穲猿秩娓采w原則,將未成年人培訓(xùn)預(yù)收費灰色地帶均納入監(jiān)管范疇,既包括面向中小學(xué)生的培訓(xùn),也包括面向幼兒園兒童的培訓(xùn);既包括學(xué)科類培訓(xùn),也包括非學(xué)科類培訓(xùn);既包括線下培訓(xùn),也包括線上培訓(xùn);既包括新增收費也包括存量資金?!锻ㄖ芬?guī)定,實行銀行托管前,已收取但未完成培訓(xùn)服務(wù)的預(yù)收費資金,應(yīng)采取風(fēng)險保證金方式進(jìn)行監(jiān)管。此舉有利于解決現(xiàn)有機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)的資金安全問題,防止消費者因恐慌造成退費擠兌。
堅持協(xié)同治理。預(yù)收費監(jiān)管涉及多部門、多主體協(xié)同共治,只有橫向到邊、縱向到底、條塊配合、上下一致,才能徹底解決教育消費領(lǐng)域的老大難問題。
一要明確部門責(zé)任。《通知》明確了教育行政部門、人民銀行、銀保監(jiān)部門、稅務(wù)部門、市場監(jiān)管部門的責(zé)任,各部門應(yīng)各司其職、協(xié)同推進(jìn),同時非學(xué)科類培訓(xùn)的主管部門也應(yīng)履行監(jiān)管責(zé)任。
二要推進(jìn)省級統(tǒng)籌。組織開展對本?。▍^(qū)、市)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)基本情況、預(yù)收費托管、風(fēng)險保證金和培訓(xùn)收費專戶監(jiān)管情況全面排查,特別是要壓實區(qū)縣,確保監(jiān)管政策落地。
三要鼓勵行業(yè)自治。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在信用建設(shè)、糾紛處理等方面的作用,推動自律公約、宣傳培訓(xùn)等工作,引導(dǎo)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部財務(wù)管理。發(fā)揮社會監(jiān)督作用,通過“守信激勵、失信懲戒”,構(gòu)建分級信用監(jiān)管體系,將失信行為納入到本地社會信用體系實施聯(lián)合懲戒,提升治理的威懾力。
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堅持依法治理。預(yù)收費培訓(xùn)法律本質(zhì)是一種消費服務(wù)合同,既受《民法典》對于合同的規(guī)制,又受到經(jīng)濟(jì)法領(lǐng)域《消費者權(quán)益保護(hù)法》對弱勢群體的傾斜保護(hù),同時還可能涉及刑法相關(guān)規(guī)定。
一要善用民法、經(jīng)濟(jì)法保護(hù)弱勢群體。《民法典》規(guī)定,提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù),致使對方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的,對方可以主張該條款不成為合同的內(nèi)容?!断M者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定,經(jīng)營者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的,應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求履行約定或者退回預(yù)付款;并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費者必須支付的合理費用。
二要依法追究刑事責(zé)任。一些機(jī)構(gòu)在明知業(yè)務(wù)難以為繼、仍然大肆收費斂財跑路的,或以教育培訓(xùn)為幌子非法吸納資金的,可能涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪和詐騙罪等。
三要加強(qiáng)立法。目前我國在培訓(xùn)預(yù)收費領(lǐng)域尚無立法,現(xiàn)有民法與經(jīng)濟(jì)法的相關(guān)規(guī)定側(cè)重于事后監(jiān)管,相關(guān)預(yù)付卡管理規(guī)定不適用教育領(lǐng)域,建議地方可考慮制定單行法,對各類教育培訓(xùn)的合同主要條款、履約擔(dān)保、資金管理、信息披露、收費退費、冷靜期、法律責(zé)任等方面進(jìn)行規(guī)制。(對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國家對外開放研究院教育與開放經(jīng)濟(jì)研究中心研究部主任 曲一帆)
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