譜藍(lán)專家平臺(tái)

智能投顧是近些年興起的財(cái)富管理服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)分析、量化模型及算法，根據(jù)投資者的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供相應(yīng)的資產(chǎn)組合建議，并根據(jù)市場(chǎng)變化動(dòng)態(tài)調(diào)整，讓組合始終處于最優(yōu)狀態(tài)。

譜藍(lán)是創(chuàng)必承旗下的個(gè)人導(dǎo)向型智能投顧平臺(tái)，36氪曾經(jīng)報(bào)道過創(chuàng)必承，這是一家覆蓋家庭教育和理財(cái)?shù)慕鹑诳萍脊?，于去?7 月獲數(shù)千萬元 A 輪融資，由考拉基金領(lǐng)投，慧擇集團(tuán)跟投。

譜藍(lán)基于 APP、小程序、H5 等，建立了一套家庭智能投資理財(cái)產(chǎn)品組合，包括譜藍(lán)智能、譜藍(lán)專家、譜藍(lán)定制三類。其面向的用戶畫像為年齡在 28~45 歲的中等收入群體，他們大多有孩子和老人，夫妻雙方都有工作，家庭年收入在 5~50 萬。

譜藍(lán)智能主打無人化AI智能顧問模式，針對(duì)投資標(biāo)的（基金、保險(xiǎn)）的不同，又分為譜藍(lán)智能投顧和譜藍(lán)保險(xiǎn)兩塊產(chǎn)品。

譜藍(lán)智能投顧針對(duì)基金投資，提供活期寶、享定投、自選理財(cái)三類投資產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)依次提升。投資標(biāo)的主要為公募基金、指數(shù)基金。譜藍(lán)保險(xiǎn)則包含智能旅游險(xiǎn)、定制家庭保障方案等，通過系統(tǒng)和用戶的多輪對(duì)話（通常不超過 10 輪），為用戶生成個(gè)性化的保險(xiǎn)方案。

譜藍(lán)智能定位于基礎(chǔ)的智能投顧和保險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)于需要進(jìn)一步咨詢和定制的用戶，則通過譜藍(lán)專家滿足。用戶會(huì)在理財(cái)師的指導(dǎo)下，完成一份詳細(xì)的家庭基本情況和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)研表單。通過 AI 模型，輸出定制化的分析報(bào)告，提供家庭保障規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休金規(guī)劃、綜合現(xiàn)金流管理以及資產(chǎn)配置等建議。

譜藍(lán)專家服務(wù)完全通過線上通話的方式進(jìn)行，全程錄音保證合規(guī)性。咨詢結(jié)束后，基于表單自動(dòng)生成分析報(bào)告，從而顯著降低人力成本。據(jù)譜藍(lán)信息顯示，其專家服務(wù)的購(gòu)買轉(zhuǎn)化率達(dá) 25%，家庭平均保費(fèi)超過 8000 元，遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平均水平。

譜藍(lán)智能和譜藍(lán)專家，是基于現(xiàn)有常規(guī)的基金、保險(xiǎn)需求提供服務(wù)。而譜藍(lán)定制則是基于理財(cái)師和用戶的溝通，以及大量客戶行為與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)掘新的普遍性需求，再通過飛慕課（創(chuàng)必承旗下的教育平臺(tái)）了解用戶意向，進(jìn)一步印證，再向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反向定制。

CEO 孫明展舉了一個(gè)例子，3~12 歲的孩子，90% 都需要進(jìn)行早期牙科矯正，通過溝通數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，家長(zhǎng)普遍缺乏這種意識(shí)，醫(yī)院牙科矯正服務(wù)需求少，導(dǎo)致價(jià)格高。譜藍(lán)針對(duì)該問題定制了一款“兒童牙科保險(xiǎn)”產(chǎn)品，在家長(zhǎng)中普及牙科矯正意識(shí)，降低醫(yī)院營(yíng)銷成本。家長(zhǎng)購(gòu)買該保險(xiǎn)后，孩子進(jìn)行牙科矯正可以享受 6 折優(yōu)惠。

國(guó)內(nèi)的智能投顧發(fā)展存在一個(gè)很大的阻力，就是用戶意識(shí)尚未養(yǎng)成。大家更傾向于短期投資，而非長(zhǎng)期理財(cái)；更傾向于主動(dòng)投資跑贏市場(chǎng)，而非獲得整個(gè)市場(chǎng)的平均收益；更傾向于個(gè)人研究進(jìn)行操作，而非相信顧問，更別提相信智能顧問。

針對(duì)這個(gè)問題，譜藍(lán)背后的創(chuàng)必承建立了飛慕課平臺(tái)，聚焦“家庭生活”垂直領(lǐng)域，開設(shè)育兒、健康、情感、保障理財(cái)?shù)确矫娴母顿M(fèi)課程。據(jù)孫明展表示，飛慕課目前已擁有 173 萬用戶。

飛慕課通過家庭教育內(nèi)容，借助知識(shí)付費(fèi)和小程序紅利期，吸引了大量流量。同時(shí)培養(yǎng)了用戶投資理財(cái)意識(shí)以及智能投顧概念，進(jìn)行了市場(chǎng)教育。對(duì)于有進(jìn)一步智能投顧、保險(xiǎn)需求的用戶，再由譜藍(lán)業(yè)務(wù)承接。

據(jù)譜藍(lán)提供的數(shù)據(jù)顯示，其去年的營(yíng)收（主要是傭金和服務(wù)費(fèi)）接近 5000 萬，今年上半年已經(jīng)達(dá)到去年全年?duì)I收水平。今年 6 月的當(dāng)月新單保費(fèi)達(dá)到 1381 萬元，當(dāng)月基金銷售額達(dá)到 7942 萬元。

團(tuán)隊(duì)方面，CEO 孫明展，中山大學(xué)金融、統(tǒng)計(jì)專業(yè)碩士導(dǎo)師，北美候選精算師，曾任 ING 精算、香港第三方理財(cái)機(jī)構(gòu) GIA 大陸首席代表。CTO 于鑫，10 年以上互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，曾任職久邦數(shù)碼，帶領(lǐng)創(chuàng)新事業(yè)部開發(fā) GO 桌面。CMO 陶杰鵬，10 年以上網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，曾任 Mediamind 大中華區(qū)總經(jīng)理。

本文轉(zhuǎn)自36氪，作者陳紹元。文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表芥末堆立場(chǎng)。