譜藍專家平臺

智能投顧是近些年興起的財富管理服務，利用大數(shù)據(jù)分析、量化模型及算法，根據(jù)投資者的收益和風險偏好，提供相應的資產組合建議，并根據(jù)市場變化動態(tài)調整，讓組合始終處于最優(yōu)狀態(tài)。

譜藍是創(chuàng)必承旗下的個人導向型智能投顧平臺，36氪曾經(jīng)報道過創(chuàng)必承，這是一家覆蓋家庭教育和理財?shù)慕鹑诳萍脊?，于去?7 月獲數(shù)千萬元 A 輪融資，由考拉基金領投，慧擇集團跟投。

譜藍基于 APP、小程序、H5 等，建立了一套家庭智能投資理財產品組合，包括譜藍智能、譜藍專家、譜藍定制三類。其面向的用戶畫像為年齡在 28~45 歲的中等收入群體，他們大多有孩子和老人，夫妻雙方都有工作，家庭年收入在 5~50 萬。

譜藍智能主打無人化AI智能顧問模式，針對投資標的（基金、保險）的不同，又分為譜藍智能投顧和譜藍保險兩塊產品。

譜藍智能投顧針對基金投資，提供活期寶、享定投、自選理財三類投資產品，風險依次提升。投資標的主要為公募基金、指數(shù)基金。譜藍保險則包含智能旅游險、定制家庭保障方案等，通過系統(tǒng)和用戶的多輪對話（通常不超過 10 輪），為用戶生成個性化的保險方案。

譜藍智能定位于基礎的智能投顧和保險服務，對于需要進一步咨詢和定制的用戶，則通過譜藍專家滿足。用戶會在理財師的指導下，完成一份詳細的家庭基本情況和財務數(shù)據(jù)調研表單。通過 AI 模型，輸出定制化的分析報告，提供家庭保障規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休金規(guī)劃、綜合現(xiàn)金流管理以及資產配置等建議。

譜藍專家服務完全通過線上通話的方式進行，全程錄音保證合規(guī)性。咨詢結束后，基于表單自動生成分析報告，從而顯著降低人力成本。據(jù)譜藍信息顯示，其專家服務的購買轉化率達 25%，家庭平均保費超過 8000 元，遠高于互聯(lián)網(wǎng)保險平均水平。

譜藍智能和譜藍專家，是基于現(xiàn)有常規(guī)的基金、保險需求提供服務。而譜藍定制則是基于理財師和用戶的溝通，以及大量客戶行為與財務數(shù)據(jù)，發(fā)掘新的普遍性需求，再通過飛慕課（創(chuàng)必承旗下的教育平臺）了解用戶意向，進一步印證，再向金融機構進行反向定制。

CEO 孫明展舉了一個例子，3~12 歲的孩子，90% 都需要進行早期牙科矯正，通過溝通數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，家長普遍缺乏這種意識，醫(yī)院牙科矯正服務需求少，導致價格高。譜藍針對該問題定制了一款“兒童牙科保險”產品，在家長中普及牙科矯正意識，降低醫(yī)院營銷成本。家長購買該保險后，孩子進行牙科矯正可以享受 6 折優(yōu)惠。

國內的智能投顧發(fā)展存在一個很大的阻力，就是用戶意識尚未養(yǎng)成。大家更傾向于短期投資，而非長期理財；更傾向于主動投資跑贏市場，而非獲得整個市場的平均收益；更傾向于個人研究進行操作，而非相信顧問，更別提相信智能顧問。

針對這個問題，譜藍背后的創(chuàng)必承建立了飛慕課平臺，聚焦“家庭生活”垂直領域，開設育兒、健康、情感、保障理財?shù)确矫娴母顿M課程。據(jù)孫明展表示，飛慕課目前已擁有 173 萬用戶。

飛慕課通過家庭教育內容，借助知識付費和小程序紅利期，吸引了大量流量。同時培養(yǎng)了用戶投資理財意識以及智能投顧概念，進行了市場教育。對于有進一步智能投顧、保險需求的用戶，再由譜藍業(yè)務承接。

據(jù)譜藍提供的數(shù)據(jù)顯示，其去年的營收（主要是傭金和服務費）接近 5000 萬，今年上半年已經(jīng)達到去年全年營收水平。今年 6 月的當月新單保費達到 1381 萬元，當月基金銷售額達到 7942 萬元。

團隊方面，CEO 孫明展，中山大學金融、統(tǒng)計專業(yè)碩士導師，北美候選精算師，曾任 ING 精算、香港第三方理財機構 GIA 大陸首席代表。CTO 于鑫，10 年以上互聯(lián)網(wǎng)產品開發(fā)經(jīng)驗，曾任職久邦數(shù)碼，帶領創(chuàng)新事業(yè)部開發(fā) GO 桌面。CMO 陶杰鵬，10 年以上網(wǎng)絡營銷經(jīng)驗，曾任 Mediamind 大中華區(qū)總經(jīng)理。

本文轉自36氪，作者陳紹元。文章為作者獨立觀點，不代表芥末堆立場。