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704公司催款人告訴小林，她借的2040元，還款逾期了，連本帶利要還4000多元。小林說：“我兼職還了1000多元了，現(xiàn)在還剩不到500元就還清，你們這是翻了十倍啊。”一段時(shí)間后，對(duì)方又打電話要求還5000多元，過了幾天，這個(gè)數(shù)字又變成3000多元。

王宜想起兩年前上大一時(shí)，他被帶入了一個(gè)擠滿20多名大學(xué)生的小房間。大學(xué)生們像是流水線上的工人，排著隊(duì)填寫身份證信息、電話號(hào)碼等信息；工作人員催促填寫學(xué)生加快速度，等待4個(gè)多小時(shí)后，他與廣西柒零肆金融投資有限公司（以下簡稱704公司）簽了協(xié)議：借7820元買一部iPhone 6 Plus手機(jī)。

隨后，一個(gè)中介給了他一個(gè)手機(jī)模型。拿著模型，王宜與手持協(xié)議的704公司工作人員站在一起，中介拍了照作為證明。

借款購買一部手機(jī)的流程就這樣走完了。

他參與的是704公司名下的“704?；ā奔媛殦Q購項(xiàng)目。項(xiàng)目承諾向大學(xué)生預(yù)支一筆錢或商品，大學(xué)生可以通過公司提供的兼職打工，按工時(shí)計(jì)價(jià)，按月分期還款。

704公司在全國范圍內(nèi)開展了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。兩年多來，包括王宜在內(nèi)的400多名大學(xué)生沒能還清借款。近期，該公司將他們?nèi)扛嫔戏ㄍ?，并給出調(diào)解方案，只還本金即可。

南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)法院負(fù)責(zé)審理該案，一年多過去了，仍無人應(yīng)訴，貴陽大學(xué)生海玉被強(qiáng)制執(zhí)行為“老賴”。

據(jù)《南國早報(bào)》報(bào)道，大學(xué)生認(rèn)為“校園貸”是非法放貸，國家打擊“高利貸”，他們借的錢不用還。但包括王宜在內(nèi)的多名涉案大學(xué)生卻有另一個(gè)版本的“真相”。

他們覺得自己被704公司“坑”了：有的人在簽訂協(xié)議后，發(fā)現(xiàn)704公司并沒有提供兼職，有的人沒能順利在704?；╝pp上還款，產(chǎn)生了高昂的逾期費(fèi)，年化率是國家規(guī)定上限的7.6倍。

704公司和學(xué)生的居間合同。資料圖

“老賴”

今年5月，王宜的奶奶從老家拿著一份法院公告找到他，落款為“南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)法院”，公告顯示，704公司因?yàn)榻杩詈贤m紛而起訴他。奶奶被一紙公告嚇到，叫王宜別在外面干壞事，因?yàn)閾?dān)心，她天天念經(jīng)誦佛。

不止王宜一個(gè)人收到了類似的法院通知，海玉也被704公司起訴欠錢不還——這一人數(shù)截至6月初將近400。

他們大多在兩年前接觸704公司。2016年6月17日，王宜在南昌念大二時(shí)，向704公司借款7820元，買iPhone 6 Plus，分12個(gè)月以兼職形式還清借款。同年，在貴陽讀大一的海玉也通過相同途徑借款購買iPhone6 Plus，還款方式與王宜一樣；在南昌念大學(xué)的小林和六名同學(xué)一起辦理了704?；媛殬I(yè)務(wù)，從未打過工的小林想體驗(yàn)兼職，704?；A(yù)支給她工資2040元，小林再以12個(gè)月中每月兼職17個(gè)小時(shí)的方式抵消工資。

這些均是“704校花兼職換購”業(yè)務(wù)的一部分，704公司起訴王宜和海玉的理由是，貸款購買手機(jī)后，未償還借款和逾期費(fèi)。該公司的法務(wù)工作人員說，“太多學(xué)生欠款，現(xiàn)在已經(jīng)過了合同約定的到期時(shí)間，他們都沒有還錢。就只能起訴了?！?/p>

從起訴至今半年過去了，沒有任何學(xué)生來應(yīng)訴。南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)法院庭長黃支革告訴搜狐號(hào)后窗，郵寄的法律文書多遭到拒收。

庭審現(xiàn)場，常常只有704公司代理律師和法官兩個(gè)人按程序陳述。一個(gè)案子大概20分鐘結(jié)束，律師說，忙的時(shí)候一整天開十個(gè)庭。

王宜看著奶奶拿的公告，不想去應(yīng)訴。他害怕更多家人知道他被人告了，想先觀望一下?！叭绻屛乙粋€(gè)人去那么遠(yuǎn)的法庭，我肯定是不會(huì)去的。”

海玉也沒有去應(yīng)訴，去年3月中旬收到傳票后，最初判斷它是假的，因?yàn)闆]有在西鄉(xiāng)塘法院官網(wǎng)上查到案號(hào)。她隨后聯(lián)系到發(fā)放貸款的柳州銀行還清了尾款。過了大概三個(gè)月，海玉父母在家收到判決書，判決海玉還清704公司欠款：“以3900元為基數(shù)，每天千分之五的利息，加上律師費(fèi)600、損失費(fèi)200?！?/p>

海玉說，“我爸媽務(wù)農(nóng)，他們也不懂，沒跟我說”。

直到強(qiáng)制執(zhí)行書來了，海玉意識(shí)到事情變得嚴(yán)重，嘗試和法院聯(lián)系，一直打電話給法院相關(guān)工作人員，但連續(xù)好幾天，無人接聽。

當(dāng)她與704公司就還款數(shù)額達(dá)成一致的時(shí)候，支付寶提示她，已被法院列為失信被執(zhí)行人，即“老賴”。

曾任檢察官、現(xiàn)為京衡律師上海事務(wù)所副主任鄧學(xué)平說，如果大學(xué)生沒有到庭應(yīng)訴，法院可以缺席判決。判決生效后，法院可以根據(jù)原告方申請(qǐng)進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。如果被執(zhí)行人仍不履行判決義務(wù)，法院可以將其列入失信被執(zhí)行名單。

大學(xué)生作為失信被執(zhí)行人面臨的限制措施包括，禁止部分高消費(fèi)行為如乘坐飛機(jī)、列車軟臥、高鐵等；實(shí)施其他信用懲戒，包括限制在金融機(jī)構(gòu)貸款或辦理信用卡；畢業(yè)后不得擔(dān)任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等。

海玉無意間中招了，她勸王宜去應(yīng)訴。但他覺得，自己沒有做壞事?！?04是騙子，法院不應(yīng)該支持704公司來欺負(fù)受害學(xué)生?！?/p>

欠費(fèi)明細(xì)賬單。受訪者供圖

“套路”

“704?；ā表?xiàng)目的宣傳顯示，該公司承諾給簽約者提供兼職、兼職換購、實(shí)習(xí)等服務(wù)，信息真實(shí)有效、產(chǎn)品零首付零利息，以“幫助大學(xué)生兼職成長，有效的解決大學(xué)生資金不足的問題，同時(shí)通過用課余時(shí)間做兼職來換取自己喜歡的商品?！?/p>

但包括王宜、海玉、小林在內(nèi)的多位學(xué)生告訴后窗，app里并沒有出現(xiàn)兼職。704校花項(xiàng)目代理人曾告訴小林，app沒什么用，自己也被騙了。

在一個(gè)704公司人員組建的QQ群里，704公司偶爾會(huì)提供幾個(gè)兼職，如飯店服務(wù)員、送外賣、熬夜分揀快遞等工作，但無法滿足群里幾百名大學(xué)生的需求。小林做過送外賣到女生寢室的兼職，做了3個(gè)月后，群里再也沒有兼職信息，群主也退群。

704公司的法務(wù)工作人員說，如果學(xué)生有證據(jù)證明公司app沒有提供兼職，可以來應(yīng)訴，由法官來判定。

兼職申請(qǐng)合同。受訪者供圖

后窗看到王宜等人與704公司簽訂的合同，發(fā)現(xiàn)其中并未約定704公司提供兼職崗位的數(shù)量、質(zhì)量等具體要求。律師鄧學(xué)平覺得，目前很難認(rèn)定704公司構(gòu)成刑事詐騙或民事欺詐，何況它也確實(shí)提供過兼職。

由于后續(xù)無法獲得兼職，王宜和小林只能用零花錢還款，但麻煩不斷。

第一個(gè)月，王宜少還了幾毛錢，一個(gè)月后發(fā)現(xiàn)產(chǎn)生了1000多元的“逾期費(fèi)”。又過了一個(gè)月，app充不進(jìn)錢，過了還款日，又產(chǎn)生了一筆逾期費(fèi)。他多次聯(lián)系客服，無人接聽，他卸載了app，但逾期費(fèi)并沒有停止上漲，催收電話不斷，有一次讓他還4000多元逾期費(fèi)。小林和海玉在無法兼職抵消還款之后，遭遇了與王宜相同的麻煩。

王宜等人簽訂的借款人告知書上提及，學(xué)生需要與704公司簽署居中平臺(tái)協(xié)議，支付貸款金額的5%作為服務(wù)費(fèi)。如有逾期，將向704公司支付約定貸款金額的千分之五。按照協(xié)議，王宜借了7820元本金，每天的逾期費(fèi)是39.1元，365天之后，他要多還14271.5元，逾期費(fèi)年化率高達(dá)182.5%。而最高法規(guī)定，民間借貸“利息和違約金之和以不超過年利率24%為限”。

704公司催款人告訴小林，她借了2040元，還款逾期了，連本帶利要還4000多元。小林說：“我兼職還了1000多元了，現(xiàn)在還剩不到500元就還清，你們這是翻了十倍啊?！币欢螘r(shí)間后，對(duì)方又打電話要求還5000多元，過了幾天，這個(gè)數(shù)字又變成3000多元。

704公司的法務(wù)工作人員也承認(rèn)，“對(duì)他們學(xué)生來說，利息費(fèi)肯定是高了點(diǎn)。”律師鄧學(xué)平認(rèn)為，超出國家規(guī)定的費(fèi)用部分，法院不應(yīng)給予支持。

借款告知書上還表示，學(xué)生需要與柳州銀行簽署借款合同、借據(jù)及其它相關(guān)材料，再由柳州銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)性貸款，學(xué)生向銀行貸款的年化率為10%。

但多名大學(xué)生告訴后窗，當(dāng)時(shí)不知道與柳州銀行簽訂了貸款協(xié)議。

“看貼吧才知道是柳州銀行的貸款，感覺懵了，”王宜說此前并不知情。海玉簽約時(shí)則“沒有仔細(xì)看合同”，直到群里有人說柳州銀行告訴她逾期，才知道和柳州銀行有合作。去年夏天，王宜去找704公司在南昌的辦公地點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)空無一人。

在“704?；ㄊ强右蔡钇剿钡腝Q群里，大學(xué)生普遍認(rèn)為，是704兼職平臺(tái)挖好了坑，隱瞞了與柳州銀行放貸、征信掛鉤的事實(shí)，再故意產(chǎn)生高昂的逾期費(fèi)。

704公司的一名法務(wù)人員否認(rèn)公司隱瞞，“他們都知道有一個(gè)借款人告知書，簽字了，都知道我們公司是跟柳州銀行有合作關(guān)系的?！编噷W(xué)平律師認(rèn)為，如果逾期費(fèi)用寫進(jìn)了協(xié)議，就“證明是協(xié)商一致的結(jié)果”，尚難論定704公司詐騙。

一位校園貸業(yè)內(nèi)資深人士說，如果當(dāng)時(shí)是學(xué)生本人簽了和柳州銀行的借款合同，說自己不知道是柳州銀行放的貸，不大可能。704?；╝pp還不了款導(dǎo)致逾期，不排除是技術(shù)原因造成的，“早期校園貸公司要實(shí)現(xiàn)還款實(shí)時(shí)秒回的功能，需要很大投入。小公司可能用的系統(tǒng)很low”。

近年來，因?yàn)樾@貸引起的惡性事件并不罕見。《新京報(bào)》曾報(bào)道，2016年3月，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二某學(xué)生，因無力償還60多萬網(wǎng)貸而跳樓。2017年5月27日，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源部社會(huì)保障部三部委下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求“一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量業(yè)務(wù)?！?/p>

這名校園貸行業(yè)資深人士說，704公司以兼職換購商品，很可能是“掛羊頭賣狗肉”：靠概念把人吸引來，放貸。如包裝成介紹工作，租房子，“因?yàn)楸O(jiān)管的原因，它沒有資質(zhì)，沒有牌照，只能把自己包裝成中介機(jī)構(gòu)去做。它本質(zhì)上是一個(gè)貸款公司，其盈利模式是向?qū)W生收取貸款金額5%的服務(wù)費(fèi)和千分之五的逾期費(fèi)。”

兼職工時(shí)還款的界面截圖。網(wǎng)絡(luò)圖

“別碰校園貸”

收到傳票前，海玉接過704公司催款人的一個(gè)電話，她表示逾期費(fèi)還不了，還本金可以。對(duì)方說，“不還可以，那你就等著看你征信?！?/p>

小林想直接向銀行還錢，但銀行“不接受”個(gè)人還款，她和其他6名同學(xué)給廣西銀監(jiān)局寫了一封聯(lián)名信，后者督促柳州銀行調(diào)整還款流程，學(xué)生可以直接向銀行還錢。

不久，她接到柳州銀行電話，稱欠款已經(jīng)結(jié)清。但此后，704催款方又提醒她，銀行歸銀行，欠704的逾期費(fèi)也必須要還。小林要求在警察局收款，對(duì)方掛斷電話，催款也就不了了之。

小林并未被起訴。704公司的法務(wù)工作人員表示，如果大學(xué)生能一次性還完本金，可以不要逾期費(fèi)，如果學(xué)生還能證明還了柳州銀行的錢，“我們就答應(yīng)撤訴?！?/p>

南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)法院庭長黃支革希望學(xué)生出庭應(yīng)訴，出示證據(jù)來答辯，“如果對(duì)方認(rèn)可的話，可能本金還能降下來?！?/p>

6月初，黃支革等人去過一趟貴州的高校，希望能調(diào)解成功，在已經(jīng)立案的100多個(gè)案子里，貴州的大學(xué)生占一半以上。但這所高校只來了3名學(xué)生簽訂調(diào)解協(xié)議，他們當(dāng)中，有人是學(xué)校通知了父母、父母讓來的，有人找到了好的工作單位、怕受影響才來。

“每個(gè)人談了十多二十分鐘”。學(xué)生答應(yīng)將錢先打給法院，法院再轉(zhuǎn)給704公司。

關(guān)于704公司的高額逾期費(fèi)，早前就有媒體報(bào)道。2016年11月，一篇題為《320元沒還上，半年后竟要還4000元》的報(bào)道稱，多地高校至少300多名大學(xué)生卷入704?；媛殦Q購項(xiàng)目，警方介入調(diào)查。此事后續(xù)如何，未見報(bào)道。百度貼吧、QQ群以及知乎上開始聲討704?；ā?/p>

天眼查查詢結(jié)果顯示，704公司自身風(fēng)險(xiǎn)提示達(dá)35條。目前能在安卓應(yīng)用市場上下載的704?；ˋPP，已不能進(jìn)行注冊(cè)，客服電話也無人接聽。據(jù)報(bào)道，“704校花”業(yè)務(wù)目前已被叫停，704公司處于追債階段，柳州銀行也已暫?！?04校花”的貸款業(yè)務(wù)。

海玉現(xiàn)在很后悔當(dāng)時(shí)的決定。那個(gè)換購來的蘋果手機(jī)，合同上寫的國行，拿到手卻是港版。手機(jī)沒用幾個(gè)月就出現(xiàn)了問題。“就為了一部手機(jī)，太不值得了?！彼崞鹦庞梦埸c(diǎn)，聲音低了下去。

王宜從沒把自己卷入校園貸的事情告訴過同學(xué)或室友，但會(huì)提醒學(xué)弟學(xué)妹別碰校園貸，“現(xiàn)在能不花錢就忍著不花”。

“四百名大學(xué)生借貸，無一人應(yīng)訴”的新聞曝出后，“704?；ㄊ强右蔡钇剿盦Q群里炸開了鍋：“怎么知道自己有沒有被起訴？”“能不能直接向柳州銀行還款？”

王宜退群、入群、又退群，反復(fù)好幾次，這次他又加回這個(gè)群，觀望著討論，離開庭還有不到一周時(shí)間，王宜還在猶豫，要不要去應(yīng)訴，因?yàn)闆]有保留證據(jù)，他心里沒底。（為保護(hù)受訪者隱私，文中學(xué)生名字均為化名）

本文轉(zhuǎn)自微信公眾號(hào)“后窗工作室”，作者張楠茜。文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表芥末堆立場。