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為使高等教育資助體系更加公平，實現(xiàn)資助項目的科學(xué)分配，美國政府采用“資助包”模式對其教育資助體系進行調(diào)整。該模式根據(jù)學(xué)生提交的資助申請認定資助對象，組合并精準分配各種資助項目，及時追蹤學(xué)生財務(wù)變動情況，并相應(yīng)動態(tài)調(diào)整資助計劃。文章以康奈爾大學(xué)為例，深入研究美國高等教育的資助模式，旨在為我國教育資助體系的完善提供借鑒。

2017年我國教育經(jīng)費執(zhí)行情況統(tǒng)計顯示，全國累計資助各級各類學(xué)生9126.14萬人次，累計資助金額1688.76億元（不含免費教科書和營養(yǎng)膳食補助），其中，普通高校的受資助學(xué)生人數(shù)為4281.82萬人次，資助金額955.84億元。盡管我國已在高等教育階段建立了以國家獎助學(xué)金、國家助學(xué)貸款為主的多元國家資助政策體系，但是高校資助中所存在的隱性貧困、虛假貧困等問題影響了高校資助的公平公正及國家資助政策的精準實施。在我國推行精準扶貧政策背景下，高等教育資助模式也應(yīng)改變以往“大水漫灌”的做法，真正使貧困家庭孩子享受扶持政策。目前，美國是世界上大學(xué)生資助體系最發(fā)達的國家。面對復(fù)雜多元的資助項目，美國政府采取了“資助包”模式，精準有效地實現(xiàn)了資助金的公平分配，這對于我國高校資助體系建設(shè)具有一定的借鑒意義。

1  美國高等教育學(xué)生資助政策發(fā)展

美國高等教育的資助傳統(tǒng)可以追溯到17世紀，但那時聯(lián)邦政府并沒有管理高等教育行政事務(wù)的權(quán)力。直至1957年，蘇聯(lián)成功發(fā)射第一顆人造衛(wèi)星，震驚美國朝野。美國政府將其落后歸咎于教育因素。為了解決國防危機，美國政府頒布了《國防教育法》（National Defense Education Act），旨在“加強國防，并支持教育方案的擴充和改進，以滿足國家的迫切需要”。聯(lián)邦政府還設(shè)立了“國防獎學(xué)金”和貸款計劃，同時增撥了大量教育經(jīng)費，擴大了受教育機會，開始直接對貧困大學(xué)生進行資助。

二十世紀六七十年代，奉行新自由主義的民主黨執(zhí)政，主張通過政府干預(yù)促進社會平等。1965年，約翰遜總統(tǒng)簽署了《高等教育法》（Higher Education Act of 1965），旨在使每個人都公平享有接受高等教育的機會，對接受高等教育的貧困學(xué)生進行資助。該法律設(shè)立了三種不同的資助方式：助學(xué)金、學(xué)生貸款和勤工助學(xué)。除《國防教育法》中的資助項目外，該法律還創(chuàng)設(shè)了聯(lián)邦佩爾助學(xué)金（Federal Pell Grant）、聯(lián)邦教育機會補充獎學(xué)金（FederalSupplement Educational Opportunity Grant）、聯(lián)邦家庭教育貸款計劃（Federal Family Education Loan Program）、聯(lián)邦直接貸款（Federal Direct Loans）、聯(lián)邦帕金斯貸款（FederalPerkins Loans）、聯(lián)邦工讀（FederalWork-Study Program）等資助項目，進一步豐富了資助體系。

為了實現(xiàn)對學(xué)生的精準資助，美國政府實行了高等教育“資助包”模式。1965年《高等教育法》規(guī)定，根據(jù)學(xué)生的經(jīng)濟需要分配“資助包”。所謂“資助包”就是將獎學(xué)金、助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)等資助項目混合成一個“包”，每個資助包相當(dāng)于一個學(xué)生的個人金融援助計劃。其核心是大學(xué)通過規(guī)范合理的配置，使每個學(xué)生都能獲得與其困難程度相稱的經(jīng)濟資助。為了精準滿足學(xué)生的經(jīng)濟需求，美國政府進行了一系列探索。1986年《高等教育修訂案》中，提交了一份普遍使用的經(jīng)濟援助表格（Common Financial Aid Form，CFAF），用以確定學(xué)生的家庭經(jīng)濟情況。在1992年的《高等教育法》（Further and HigherEducation Act 1992）中，聯(lián)邦政府正式采用了聯(lián)邦學(xué)生資助免費申請表（Free Application for Federal Student Assistance，F(xiàn)AFSA），代替CFAF成為申請聯(lián)邦學(xué)生資助的唯一表格。以此保證學(xué)生獲得與其經(jīng)濟需求相符的資助。

1997年至今，美國政府不斷對FAFSA和學(xué)生需求分析進行簡化與修訂。1997年，聯(lián)邦教育部構(gòu)建了FAFSA網(wǎng)絡(luò)平臺。2005年，學(xué)生財政援助咨詢委員會（Advisory Committee on Student Financial Assistance）發(fā)布了10項建議，以簡化需求分析。例如，將父母年收入少于3萬美元的預(yù)期家庭貢獻自動計算為0。2008年，美國國會通過了《高等教育機會法》（Higher EducationOpportunity Act），該法律授權(quán)創(chuàng)建了“EZFAFSA”。該表格是FAFSA的簡化版，主要針對預(yù)期家庭貢獻為0的學(xué)生。2009年，聯(lián)邦教育部與國稅局合作推出了IRS數(shù)據(jù)檢索工具。IRS允許學(xué)生直接通過網(wǎng)絡(luò)訪問其家庭稅務(wù)信息，簡化了申請程序。

2 美國“資助包”模式的具體實施——以康奈爾大學(xué)為例

美國的高等教育資助體系經(jīng)費來源廣泛，包括各級政府、學(xué)校及私人捐贈。另外，其資助方式多樣，主要包括助學(xué)金、獎學(xué)金、貸款、校園工讀等資助項目?？的螤柎髮W(xué)兼具公立和私立雙重性質(zhì)，含有9所私人捐助建立的院校和4所州政府資助建立的學(xué)院?？的螤柎髮W(xué)致力于“建設(shè)一所任何人都可以學(xué)習(xí)任何學(xué)科的大學(xué)”。

• （一）“資助包”的組成

1892年，康奈爾大學(xué)設(shè)立了第一個捐贈獎學(xué)金，旨在支持各經(jīng)濟階層的學(xué)生都能夠獲得高等教育機會。目前，康奈爾大學(xué)的“資助包”模式中包含了助學(xué)金、獎學(xué)金、貸款、工讀計劃四種資助方式。

其一，助學(xué)金由不同的政府部門、學(xué)院、大學(xué)、公共和私人信托基金提供，主要包括聯(lián)邦佩爾助學(xué)金、聯(lián)邦補充教育機會助學(xué)金以及各州提供的相應(yīng)助學(xué)金。

其二，獎學(xué)金通常是由學(xué)校、雇主、個人、私人公司、非營利組織、社區(qū)、宗教團體、專業(yè)團體和社會組織提供資金?？的螤柎髮W(xué)學(xué)生可以申請捐贈獎學(xué)金和校外獎學(xué)金，后者通常由私人機構(gòu)或非營利性組織發(fā)起。

其三，學(xué)生貸款來自聯(lián)邦政府或私人組織，還款利率較低?？的螤柎髮W(xué)設(shè)有聯(lián)邦直接補貼貸款、聯(lián)邦直接非補貼貸款、聯(lián)邦帕金斯貸款、康奈爾大學(xué)貸款等。學(xué)生也可以申請康奈爾分期付款計劃貸款、私人貸款、公民銀行助學(xué)貸款（Citizens Bank Student Loans）及其他貸款項目。

其四，校園工讀項目是一種由學(xué)校管理的經(jīng)濟援助項目。聯(lián)邦提供資金鼓勵學(xué)生就業(yè)，為學(xué)生承擔(dān)部分教育費用?？的螤柎髮W(xué)設(shè)有聯(lián)邦工讀計劃、學(xué)生就業(yè)計劃、暑期工作和實習(xí)等工讀計劃。

• （二）資助計劃的制定

1.提交FAFSA

所有申請聯(lián)邦資助的學(xué)生必須提交FAFSA，用于確定學(xué)生是否具備申請國家和學(xué)校援助的資格。表格中主要涉及學(xué)生家庭人口、財務(wù)、重大事故等信息。審核通過后，學(xué)校會發(fā)放學(xué)生資助報告，其中涵蓋學(xué)生可申請的經(jīng)濟資助、預(yù)期家庭貢獻等信息。學(xué)校根據(jù)其中的相關(guān)信息及上學(xué)成本決定資助分配。

2.計算學(xué)生經(jīng)濟需求

全面考量學(xué)生的實際情況后，學(xué)校財務(wù)援助辦公室將計算學(xué)生的經(jīng)濟需求并做出合理配置。具體步驟如下。

第一，計算費用成本（COA）。COA相當(dāng)于學(xué)生在校期間所有花費的總和，其數(shù)額直接影響學(xué)生的資助包分配。由于校際、地域等方面的差異，不同學(xué)校的COA也有所不同?？的螤柎髮W(xué)的COA=學(xué)費+學(xué)生活動費+住宿費+膳食費+書雜費+醫(yī)療保健費+其他費用。學(xué)費數(shù)額的差異取決于就讀學(xué)院以及學(xué)生的居民身份，即學(xué)生是否為紐約州的居民。2018-2019學(xué)年就讀康奈爾大學(xué)的上學(xué)成本估計如表1所示。

第二，計算預(yù)期家庭貢獻（EFC）。EFC是政府估計學(xué)生家庭能夠負擔(dān)的教育費用。這是基于學(xué)生父母的收入和家庭開支的一項評估指數(shù)。根據(jù)“高等教育成本分擔(dān)理論”，除聯(lián)邦、州、地方政府外，家庭和學(xué)生也應(yīng)為其教育承擔(dān)相應(yīng)費用。根據(jù)學(xué)生FAFSA中的信息，財務(wù)援助辦公室計算出其預(yù)期家庭貢獻。EFC的計算涉及家庭的納稅和未納稅的收入、資產(chǎn)和福利、學(xué)生收入、家庭規(guī)模和家庭成員職業(yè)等信息。康奈爾大學(xué)規(guī)定：家庭年收入低于6萬美元，總資產(chǎn)不足10萬美元的學(xué)生，父母貢獻自動計算為0，不會獲得貸款項目。

第三，計算學(xué)生經(jīng)濟需要。學(xué)生經(jīng)濟需要是指學(xué)生上學(xué)成本與家庭預(yù)期貢獻間的差額，即“學(xué)生經(jīng)濟需要=COA-EFC”。一般來說，EFC越低，財務(wù)援助就越高。

第四，提供個性化資助方案。計算學(xué)生經(jīng)濟需要后，學(xué)校公布資助的基本配比標準，財務(wù)援助辦公室開始進行資助分配和打包，根據(jù)學(xué)生的實際情況提供個性化的資助方案。學(xué)生資助包中一般包含了獎學(xué)金、助學(xué)金、貸款、校園工讀項目等資助計劃。

3.“資助包”的動態(tài)調(diào)整

聯(lián)邦教育部明確規(guī)定：學(xué)生享有的資助總額不得超過其實際需求。資助期內(nèi)，學(xué)生應(yīng)主動報告其經(jīng)濟情況，學(xué)校由此及時調(diào)整其資助計劃。一旦發(fā)現(xiàn)有不向?qū)W校報告或虛假報告的情況，學(xué)校將取消對其所有資助。如果學(xué)生有特殊的財務(wù)需要，也可以申請更多援助。學(xué)校將根據(jù)學(xué)生及相關(guān)單位開具的報告，及時調(diào)整其資助分配。

• （三）案例分析

錢德拉（Chandra，以下簡稱A）、麥卡（Micah，以下簡稱B）、艾倫（Allan，以下簡稱C）三人就讀于康奈爾大學(xué)，他們分別來自不同地域。根據(jù)FAFSA中的信息，三人將收到個性化的資助方案，以滿足各自的在校經(jīng)濟需求。

三人基本信息如下：

A就讀于康奈爾大學(xué)農(nóng)業(yè)與生命科學(xué)學(xué)院（公立資助院校）。她來自于紐約州北部的一個六口之家，有三個兄弟姐妹。她的父親是一名工程師，母親未工作，姐姐就讀于全日制大學(xué)。他們擁有13萬美元的家庭年收入、10萬美元的房屋資產(chǎn)、5萬美元的投資、2000美元的賬戶儲蓄。另外，A的姨媽為她設(shè)立了一個6000美元的信托基金。

B即將進入康奈爾大學(xué)工程學(xué)院（私立資助院校）就讀。他來自賓夕法尼亞州的一個五口之家。他的父親是一名復(fù)印機技術(shù)員，母親是報社職員。他們擁有5.1萬美元的家庭年收入、不足10萬美元的資產(chǎn)。另外，B的祖父母留給了他3000美元的個人資產(chǎn)。

C即將就讀于康內(nèi)爾大學(xué)工程學(xué)院（私立資助院校）。她來自泰國，是家中的獨生女。父母年收入3.3萬美元，擁有10.4萬美元的資產(chǎn)和儲蓄。

三人個性化資助方案如下：

1. 計算費用成本

三人上學(xué)成本情況見表2。

不同的家庭所屬地域及就讀學(xué)院使A、B、C三位學(xué)生的各項費用有所差異。由于A來自紐約州，其上學(xué)成本遠低于B和C。另外，由于C來自泰國，其醫(yī)療保健費中包含了國際學(xué)生健康保險的費用，上學(xué)成本明顯高于美籍學(xué)生A和B。

2. 計算預(yù)期家庭貢獻

EFC=父母預(yù)期貢獻+學(xué)生預(yù)期貢獻。根據(jù)公式可以計算得出三人的EFC情況如下。

A的父母可從一家貸款機構(gòu)借貸1.2萬美元，A可拿出1500美元的信托基金儲蓄和2700美元的假期工作薪資。因此，A的EFC為:12000+1500+2700=16200美元。

B可拿出750美元的積蓄及2700美元的暑期工作薪金。他的父母的年收入不足6萬美元，資產(chǎn)總額不到10萬美元，因此父母的貢獻是0。由此，B的EFC為750+2700=3450美元。

C的父母可出資1.4萬美元。國際學(xué)生在進入康奈爾大學(xué)之前，不會在暑期工作，因此C的預(yù)期貢獻為0。由此，C的EFC為1.4萬美元。

3. 計算經(jīng)濟需求

根據(jù)公式“COA - EFC”，計算得出三人的經(jīng)濟需求（見表3）。

4. 分配資助項目

根據(jù)三人的經(jīng)濟需求，康奈爾大學(xué)分別為他們提供了以下經(jīng)濟援助計劃（見表4）。

• （四）實施效果

“資助包”模式推行至今，康奈爾大學(xué)的資助政策取得了良好的效果?！百Y助包”模式使得學(xué)生享有平等的擇校機會，更大程度地惠及了有經(jīng)濟需要的學(xué)生，具體實施效果如下。

1.為學(xué)生進入理想院校提供平等選擇

教育公平包括教育選擇權(quán)的公平。教育是一種投資，也是一種消費，因而消費者對消費過程和消費方式應(yīng)該有選擇權(quán)?！百Y助包”模式將學(xué)生上學(xué)成本考慮在內(nèi)，有助于高等教育的公平性。上學(xué)成本相近時，通過公式計算學(xué)生經(jīng)濟需要，可以最大程度地惠及低收入家庭學(xué)生；上學(xué)成本差距較大時，資助有所傾斜，保證學(xué)生進入理想的院校學(xué)習(xí)。例如，來自得克薩斯州的佩里·科勒（Perry Koehler），是一名獸醫(yī)專業(yè)的本科二年級學(xué)生。佩里·科勒表示，雖然康奈爾大學(xué)的上學(xué)成本較高，但其提供的資助數(shù)額也相對較高，相反，其他低費用院校提供的學(xué)生資助數(shù)額則相對較低。

2.調(diào)整財務(wù)援助政策，增加資助公平性

為了更準確地反映當(dāng)前美國的收入分配情況，增加學(xué)生資助的公平性，康奈爾大學(xué)于2017年更新了財政援助貸款政策。招生和金融援助工作小組決定擴大收入?yún)^(qū)間，以確定財政援助計劃中貸款的最高限額。例如，康奈爾大學(xué)規(guī)定家庭年收入介于6萬~8.5萬美元之間的學(xué)生的最高貸款限額為2500美元（將收入?yún)^(qū)間從 6萬~7.5萬美元調(diào)至 6萬~8.5萬美元）。招生和財務(wù)援助工作組的主席芭芭拉·克努特（Barbara Knuth）聲稱：“這一變化對康奈爾大學(xué)來說很重要，它使大學(xué)能夠招收更多不同經(jīng)濟層次的本科生。該政策通過重新平衡家庭收入要求，提高了高等教育資助的公平性。

3 對我國高等教育資助政策的啟示

目前，我國已經(jīng)形成了“獎、貸、助、補、減”等多種形式并存的資助模式，但是在精準認定資助對象、分配資助項目、動態(tài)調(diào)整資助計劃等方面仍存在缺陷。美國實施的“資助包”模式取得了良好效果，其做法值得我國借鑒。

• （一）機會均等，精準識別資助對象

為了保證教育資助的公平性，美國政府先后出臺了一系列法律，對貧困學(xué)生進行資助。政府于1992年采用的FAFSA旨在科學(xué)準確地掌握資助對象的經(jīng)濟情況及動態(tài)發(fā)展。FAFSA中包含家庭收入、資產(chǎn)、家庭人口數(shù)、人均開銷等信息。龐大、嚴格的稅收制度和征信體系有效保證了FAFSA中信息的真實性。由此，美國實現(xiàn)了對其資助對象的精準識別，保證學(xué)生獲得與其需求相符的資助。在我國《高等學(xué)校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認定申請表》中，關(guān)于學(xué)生家庭經(jīng)濟情況的信息甚少，僅僅包含家庭年收入和學(xué)生陳述申請認定理由兩項。雖然我國《高等學(xué)校學(xué)生及家庭情況調(diào)查表》涉及學(xué)生家庭成員的職業(yè)、收入、健康情況、家庭遭受自然災(zāi)害和突發(fā)事件、家庭成員殘障和年邁情況、學(xué)生已獲得的資助情況等信息，但是缺乏相關(guān)證明，無法核實其真實性。我國政府和高校相關(guān)部門應(yīng)制定統(tǒng)一的《大學(xué)生家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》，將其家庭固定資產(chǎn)（房產(chǎn)、車產(chǎn)、田產(chǎn)、儲蓄、股票、基金等）以及家庭社會關(guān)系情況（家庭人口數(shù)、家庭成員職業(yè)及勞動力情況等）的審核考慮在內(nèi)。為保證相關(guān)信息的真實性，學(xué)生應(yīng)提交有效證明，如單位蓋章的父母工資清單。

• （二）多方承擔(dān)，精準分配資助金額

美國教育經(jīng)濟學(xué)家約翰·斯通（John Stone）提出，高等教育應(yīng)由政府、社會企業(yè)、學(xué)校、學(xué)生、家長共同分擔(dān)。在其理念的影響下，學(xué)生在其教育成本中承擔(dān)的數(shù)額與日俱增。任何學(xué)生都不可能享有全額無償性資助，學(xué)生必須申請助學(xué)貸款或勤工儉學(xué)。另外，羅爾斯的正義論中提出，“公平的正義”要求我們關(guān)注高等教育公平，尤其要保證高等教育資源的公平分配。為了實現(xiàn)社會利益和經(jīng)濟利益的不平等分配最有利于弱勢群體，需要一定的規(guī)則對高等教育資源進行公平合理的分配。美國政府采取了“資助包”模式，分步驟計算學(xué)生經(jīng)濟需要，有針對性地提供資助方案。我國高校在進行資助分配時，通常是由學(xué)校將各種資助方式羅列出來，學(xué)生根據(jù)自己的需要自行申請。雖然各項資助政策都有特定的資助對象和要求，但是學(xué)生對于各項資助的定位缺乏必要的了解，往往盲目爭奪“免費午餐”，導(dǎo)致重復(fù)資助或資助不足，無法實現(xiàn)各資助方式的有效互補。我國政府和高校部門應(yīng)制定科學(xué)合理的資助分配計算方式。通過分析資助系統(tǒng)中各因素及其之間的關(guān)系，按照標準權(quán)重進行計算，選出最合理的資助方案。

• （三）動態(tài)調(diào)整，有效追蹤資助計劃

美國對學(xué)生的家庭經(jīng)濟發(fā)展情況和學(xué)生享有的資助項目實行動態(tài)管理。資助期內(nèi)，學(xué)生必須主動向?qū)W校報告其經(jīng)濟情況的變動。學(xué)生最終享有的資助不得超過其實際經(jīng)濟需求。在我國，各高校都建有貧困生檔案系統(tǒng)，其中包含貧困生的個人基本信息、家庭經(jīng)濟情況及認定審核的相關(guān)資料等。但是，學(xué)生的經(jīng)濟情況及其受資助情況并不是一成不變的。這就要求學(xué)校相關(guān)部門及時追蹤學(xué)生實際情況的變化，對其資助項目做出相應(yīng)調(diào)整。為此，我國政府相關(guān)部門應(yīng)著力打造網(wǎng)絡(luò)信息平臺，對學(xué)生信息實行動態(tài)管理。除貧困學(xué)生的家庭基本情況外，將其在學(xué)校內(nèi)外的受資助情況、獲獎情況、參加社會實踐、學(xué)習(xí)生活相關(guān)記錄等都記錄在內(nèi)，不斷完善學(xué)生資助系統(tǒng)的相關(guān)信息。學(xué)校相關(guān)管理部門也可以通過實地走訪、日常談話等方式深入了解學(xué)生的生活方式和消費情況。通過對學(xué)生信息的動態(tài)管理，及時追蹤學(xué)生的資助需求，實現(xiàn)精準資助。

注釋：①  B的家庭總收入低于6萬美元，總資產(chǎn)不足10萬美元，因此他的資助包中沒有貸款項目。（本文原載于世界教育信息雜志2018年第13期 ）

本文轉(zhuǎn)自微信公眾號“世界教育信息”，作者李先軍、王姝力。文章為作者獨立觀點，不代表芥末堆立場。